貴陽市的銀行房產抵押貸款利率目前在2%3.5%之間波動，具體利率根據借款人信用狀況、房產評估價值等因素有所不同。以李女士為例，她計劃通過貴陽市某商業銀行申請房產抵押貸款，用于裝修自家位于云巖區的一套房產。據李女士介紹，該房產的市場評估價值為400萬元，她打算申請200萬元的貸款額度，貸款期限為10年。

經銀行評估，李女士的信用等級為良好，且她的月收入穩定，具備良好的還款能力。銀行最終給出的貸款條件是：貸款金額為200萬元，貸款期限為10年，采用等額本息的還款方式。按照當前市場利率水平，李女士的實際貸款年利率為3.2%，折合月利率為0.267%。據此計算，每月需償還本金和利息共計2.2萬元左右，10年內總共需支付利息約29.3萬元。

在分析上述案例時，我們可以發現幾個關鍵因素影響了李女士的貸款利率和還款負擔：

1. 信用狀況：信用狀況良好是獲得較低貸款利率的重要因素之一。李女士的良好信用記錄使得銀行對其還款能力有信心，從而愿意提供更優惠的貸款條件。

2. 房產評估價值：房產作為抵押物的價值直接影響到銀行對風險的評估。高估價的房產意味著更高的貸款額度和更低的貸款利率。對于李女士而言，400萬元的房產估值為其提供了200萬元的貸款額度，并獲得了較為理想的利率。

3. 貸款期限：貸款期限的選擇也會影響實際支付的總利息。通常情況下，期限越短，每年的利息支出相對較少。例如，如果李女士選擇5年的貸款期限而非10年，那么她每年需要支付的利息會減少，但總的貸款總額也會相應減少。對于大多數購房者來說，較長的貸款期限可以減輕每月的還款壓力，盡管這將導致總體利息支出增加。

4. 還款方式：不同的還款方式（如等額本息、等額本金）也會對實際還款額產生影響。等額本息方式下，每月還款金額保持不變，便于預算安排；而等額本金方式下，前期還款壓力較大，但隨著貸款余額減少，后期每月還款額逐漸降低。

李女士的情況表明，在貴陽市申請房產抵押貸款時，個人信用狀況、房產價值以及貸款期限的選擇都是決定實際貸款成本的關鍵因素。購房者應綜合考慮這些因素，做出最適合自己的決策。