中小企業(yè)貸款渠道有哪些?
1、中小企業(yè)信用貸款
信用貸款在流程上相對(duì)簡(jiǎn)單,放款也較快,只是有弊端即貸款額度不高。如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好、公司資質(zhì)足夠。信用貸款一般為企業(yè)年流水的30%-50%。通常貸款公司和銀行對(duì)借貸企業(yè)的要求條件略有不同,一般來(lái)說(shuō)貸款公司的要求相對(duì)銀行要低。
2、中小企業(yè)抵押貸款
顧名思義,抵押貸款可以說(shuō)是企業(yè)將其所擁有的房產(chǎn)或土地作為抵押,向銀行或貸款公司申請(qǐng)貸款。抵押貸款比較信用貸款來(lái)說(shuō),貸款額度會(huì)高些。
3、中小企業(yè)企業(yè)訂單貸款
訂單貸款,我們也可以叫做訂單貸。這是一種小企業(yè)通過(guò)向金融單位提供較可靠的付款訂單,然后以合同回款的形式作為第一還款來(lái)源的貸款模式。訂單貸款的貸款形式能夠比較有效地解決企業(yè)生產(chǎn)投入跟不上訂單規(guī)模的企業(yè)問(wèn)題。與此同時(shí),訂單貸款一般情況下是不需要抵押物的,而且循環(huán)周期也比較短,這樣更能夠節(jié)約貸款的總體成本。
4、企業(yè)擔(dān)保貸款或聯(lián)保貸款
在以上所述的兩種貸款都無(wú)法申請(qǐng)時(shí),企業(yè)還可以選擇有銀行任何第三方提供連帶責(zé)任的擔(dān)保,即可申請(qǐng)擔(dān)保貸款。某些機(jī)構(gòu)也為個(gè)體戶和小微企業(yè)提供聯(lián)保貸款,有三戶以上所說(shuō)的借款人組成聯(lián)保小組,相互為聯(lián)保小組成員的貸款提供連帶責(zé)任保證。
中小企業(yè)貸款流程是什么?
1、中小企業(yè)提出貸款申請(qǐng)
借款企業(yè)負(fù)責(zé)人填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)書(shū)》,提出書(shū)面的貸款申請(qǐng),申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容需要有貸款的金額、用途、還債能力以及需要還款的方式等等;
2、提交貸款資料
包括借款人有效身份證、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)上一年度的財(cái)務(wù)報(bào)告、驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件、股權(quán)結(jié)構(gòu)、近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)名下資產(chǎn)等;
3、銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批資料
銀行根據(jù)企業(yè)提交申請(qǐng)資料進(jìn)行調(diào)查企業(yè)相關(guān)情況,然后根據(jù)調(diào)查情況進(jìn)行書(shū)寫(xiě)貸款審查報(bào)告進(jìn)行審批,并且在報(bào)告中明確是否能夠貸款;
4、簽訂借貸合同
對(duì)于審批通過(guò)的進(jìn)行簽訂借貸合同:貸款機(jī)構(gòu)和借款人之間簽訂合同自簽訂之日起就發(fā)生效力;
5、貸款資金發(fā)放
簽訂合同后,雙方按照一定的合同規(guī)定進(jìn)行核實(shí)放款金額,之后再企業(yè)借款人進(jìn)行提款時(shí),需填寫(xiě)銀行統(tǒng)一制定的提款憑證,并辦理提款手續(xù),并嚴(yán)格遵守借款合同條款;
6、及時(shí)還款
中小企業(yè)借款人必須在規(guī)定的借款時(shí)間內(nèi)還款及本息,避免造成逾期導(dǎo)致信用不良,如果確實(shí)因?yàn)榭陀^因素導(dǎo)致不能按時(shí)還款,需要按照合同規(guī)定提前時(shí)間向銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延期,并且填寫(xiě)延期時(shí)長(zhǎng)和金額,銀行審核后方以生效。