中小企業(yè)銀行貸款是企業(yè)為滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要而向銀行或貸款公司申請(qǐng)資金的一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。然而，中小企業(yè)要從銀行貸到款是比較困難的。而解決這一問(wèn)題的關(guān)鍵是要真正建立起良好的誠(chéng)信系統(tǒng)，要對(duì)企業(yè)有信用評(píng)價(jià)。那么，申請(qǐng)中小企業(yè)銀行貸款，我們有哪些是需要了解的呢？

　　一、中小企業(yè)銀行貸款的申請(qǐng)條件：

　　1.符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；

　　2.企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒(méi)有不良信用記錄；

　　3.具有工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；

　　4.有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；

　　5.具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無(wú)不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為正常類(lèi)或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類(lèi)；

　　6.企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄；

　　7.企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，且連續(xù)2年銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值；

　　8.符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策；

　　9.能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；

　　10.在申請(qǐng)行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶(hù)或一般結(jié)算賬戶(hù)。

　　二、中小企業(yè)銀行貸款申請(qǐng)所需的材料：

　　1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件；企業(yè)名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)地址（省、市、縣）；

　　2.組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本復(fù)印件；

　　3.稅務(wù)證正、副本復(fù)印件；

　　4.開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件；

　　5.貸款卡復(fù)印件及密碼（或貸款卡查詢(xún)結(jié)果復(fù)印件）；

　　6.法人代表身份證原件復(fù)印件；法人代表的工作履歷（工作經(jīng)歷及所任職務(wù)）；

　　7.法人任職證明、法人簡(jiǎn)歷；授權(quán)代理人的授權(quán)書(shū)及代理人身份證原件及復(fù)印件；

　　8.股權(quán)結(jié)構(gòu)（股東姓名、股東占比）、企業(yè)注冊(cè)資本、成立時(shí)間、企業(yè)凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)（萬(wàn)元）；

　　9.公司章程復(fù)印件；公司業(yè)務(wù)開(kāi)展情況介紹（主要說(shuō)明業(yè)務(wù)開(kāi)展方式，結(jié)算方式，產(chǎn)品在技術(shù)質(zhì)量上的競(jìng)爭(zhēng)力）；

　　10.驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件；公司近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表（包括完整的附注），近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表；

　　11.房產(chǎn)面積、購(gòu)入價(jià)值（萬(wàn)元）、房產(chǎn)位置（省、市、縣區(qū)）；

　　12.最主要設(shè)備名稱(chēng)、最主要設(shè)備數(shù)量、最主要存貨名稱(chēng)、最主要存貨數(shù)量；

　　13.應(yīng)收賬款（萬(wàn)元）；

　　14.銀行借款總額（萬(wàn)元）、其他借款總額（萬(wàn)元）；

　　15.本次貸款總額（萬(wàn)元）、用途及項(xiàng)目的可行性報(bào)告；

　　16.可以提供的擔(dān)保方式（住宅抵押、商鋪抵押、工業(yè)廠(chǎng)房、企業(yè)保證、存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等的權(quán)屬證明）；擬提供的反擔(dān)保措施；

　　17.貸款申請(qǐng)書(shū)；

　　18.企業(yè)決定申請(qǐng)貸款擔(dān)保的股東會(huì)決議或合伙人會(huì)議決議；

　　19.特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證的原件和復(fù)印件；

　　20.基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行。

　　三、中小企業(yè)銀行貸款的申請(qǐng)流程：

　　1、企業(yè)向銀行提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，并提供企業(yè)和擔(dān)保主體（若有必要）的相關(guān)材料。

　　2、簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。企業(yè)的貸款申請(qǐng)經(jīng)深圳發(fā)展銀行審批通過(guò)后，銀行與企業(yè)需要簽訂所有相關(guān)法律性文件

　　3、按照約定條件落實(shí)擔(dān)保、完善擔(dān)保手續(xù)。根據(jù)銀行的審批條件和簽署的擔(dān)保合同，如果需要企業(yè)提供擔(dān)保的，則需進(jìn)一步落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等具體的擔(dān)保措施，并辦妥抵押登記、質(zhì)押交付（或登記）等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)，若需辦理公證的還需履行公證手續(xù)等。

　　4、發(fā)放貸款。在全部手續(xù)辦妥后，銀行將及時(shí)向企業(yè)辦理貸款發(fā)放，企業(yè)可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。