銀行如何提供中小企業(yè)貸款

　　據(jù)團(tuán)貸小編了解，在一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)得靠信譽(yù)活著。然而，同樣因?yàn)槭苁袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的洗禮，誠(chéng)信隨著個(gè)人私欲的急劇上升而日漸消逝。

　　中小企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中容易倒閉破產(chǎn)逃債，對(duì)銀行的貸款違約率居高不下，中小企業(yè)為了得到貸款而向銀行虛報(bào)“軍情”，形成銀行信息與企業(yè)實(shí)際信息不對(duì)稱，這些原因都導(dǎo)致了商業(yè)銀行謹(jǐn)慎的對(duì)待中小企業(yè)的融資需求，甚至迫使商業(yè)銀行對(duì)那部分健康成長(zhǎng)的中小企業(yè)的融資需求也忽略。

　　另外，從經(jīng)營(yíng)管理上來(lái)看，中小企業(yè)喜歡尋找能人式“救世主”，希望某個(gè)能人能夠把企業(yè)建設(shè)好，而很少花時(shí)間和精力來(lái)建立企業(yè)偉大原則和基本法;在管理中“人”的力量往往是大于“法”的力量，沒(méi)有采取“法高于一切”的原則。

　　能人式人物掌握企業(yè)大局，短期內(nèi)公司發(fā)展較好，但是隨著歲月的更迭，人員的變動(dòng)，若不善于將公司的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)有效地傳承，隨時(shí)可能走下坡路。財(cái)務(wù)管理上，賬目不清，報(bào)表賬目不全，內(nèi)控制度不嚴(yán)，財(cái)務(wù)信息失真嚴(yán)重是很多中小企業(yè)的通病。

　　還有一點(diǎn)，就是中小企業(yè)不能提供有效的信貸保證，因?yàn)楦鞣N原因無(wú)法找到一個(gè)具備擔(dān)保能力為自己擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，另外，中小企業(yè)貸款時(shí)也難提供相應(yīng)的抵押品，或者提供的一些產(chǎn)品、設(shè)備的變現(xiàn)能力低，銀行都不愿接受。由于中小企業(yè)擔(dān)保的質(zhì)量低和難以落實(shí)，致使商業(yè)銀行都不愿意貸款給中小企業(yè)。

　　從外因方面來(lái)看，在中小企業(yè)銀行貸款方面，商業(yè)銀行面臨逆向選擇問(wèn)題和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，由于目前國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的公司治理、財(cái)務(wù)制度和信用體系并不完善，商業(yè)銀行處于信息不對(duì)稱的位置。而國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)于中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)缺少足夠的經(jīng)驗(yàn)，在信用風(fēng)險(xiǎn)方面也沒(méi)有完備的評(píng)價(jià)體系。