銀行如何提供中小企業貸款

　　據團貸小編了解，在一個競爭激烈的市場經濟中，企業得靠信譽活著。然而，同樣因為受市場經濟的洗禮，誠信隨著個人私欲的急劇上升而日漸消逝。

　　中小企業在激烈的市場競爭中容易倒閉破產逃債，對銀行的貸款違約率居高不下，中小企業為了得到貸款而向銀行虛報“軍情”，形成銀行信息與企業實際信息不對稱，這些原因都導致了商業銀行謹慎的對待中小企業的融資需求，甚至迫使商業銀行對那部分健康成長的中小企業的融資需求也忽略。

　　另外，從經營管理上來看，中小企業喜歡尋找能人式“救世主”，希望某個能人能夠把企業建設好，而很少花時間和精力來建立企業偉大原則和基本法;在管理中“人”的力量往往是大于“法”的力量，沒有采取“法高于一切”的原則。

　　能人式人物掌握企業大局，短期內公司發展較好，但是隨著歲月的更迭，人員的變動，若不善于將公司的經營哲學有效地傳承，隨時可能走下坡路。財務管理上，賬目不清，報表賬目不全，內控制度不嚴，財務信息失真嚴重是很多中小企業的通病。

　　還有一點，就是中小企業不能提供有效的信貸保證，因為各種原因無法找到一個具備擔保能力為自己擔保的優質企業，另外，中小企業貸款時也難提供相應的抵押品，或者提供的一些產品、設備的變現能力低，銀行都不愿接受。由于中小企業擔保的質量低和難以落實，致使商業銀行都不愿意貸款給中小企業。

　　從外因方面來看，在中小企業銀行貸款方面，商業銀行面臨逆向選擇問題和道德風險問題，由于目前國內中小企業的公司治理、財務制度和信用體系并不完善，商業銀行處于信息不對稱的位置。而國內商業銀行對于中小企業融資業務缺少足夠的經驗，在信用風險方面也沒有完備的評價體系。