現(xiàn)在中小企業(yè)貸款難在哪里

　　研究表明，銀行規(guī)模越大，中小企業(yè)客戶占比就越低。但是在發(fā)達(dá)國(guó)家，中小型銀行數(shù)量很多，他們更適合做中小企業(yè)。

　　1.體制沉疴難改，磚頭文化盛行。

　　原有體制的沉痼讓銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款敬而遠(yuǎn)之，如果企業(yè)缺乏合適的抵押品-特別是不動(dòng)產(chǎn)，貸款很難成功。中國(guó)資本策劃研究院院長(zhǎng)朱耿洲將其戲稱為磚頭文化。此外，大公司都經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審計(jì)，公開(kāi)披露的信息也多，銀行比較放心。同時(shí)它們擁有較多的固定資產(chǎn)投資，更容易找到抵押物。

　　2.審批流程復(fù)雜，成本高昂。

　　更令銀行對(duì)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)缺乏動(dòng)力的是，中小企業(yè)需要的都是幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)的小規(guī)模貸款，銀行取得的利息收入往往無(wú)法彌補(bǔ)為此付出的經(jīng)營(yíng)成本。一位深圳發(fā)展銀行的信貸員告訴記者，同樣是3個(gè)人的信貸團(tuán)隊(duì)，做100萬(wàn)和2000萬(wàn)貸款花費(fèi)同樣的時(shí)間，信貸員肯定會(huì)選擇后者。

　　從經(jīng)營(yíng)層面追問(wèn)現(xiàn)在中小企業(yè)貸款難在哪里，則主要是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)還在用過(guò)去從事批發(fā)銀行的思路去做這種零售公司的業(yè)務(wù)，手續(xù)繁瑣，審批流程長(zhǎng)，耗費(fèi)的成本遠(yuǎn)大于利潤(rùn)。

　　而企業(yè)除了負(fù)擔(dān)利息等直接成本之外，還要承受因長(zhǎng)時(shí)間審批造成的錯(cuò)失商機(jī)等機(jī)會(huì)成本。