企業(yè)融資貸款的方式有哪些
1.委托貸款
委托貸款是商業(yè)銀行受委托人的委托向企業(yè)發(fā)放的貸款,適合于各種類型的中小企業(yè)。但這類貸款的借款人是由委托人指定的,商業(yè)銀行只負責代為發(fā)放、管理,因此,企業(yè)應加強與委托人的溝通,爭取他們的支持。委托人一般包括政策性銀行、政府職能部門、企業(yè)等,前兩類委托人的貸款對象往往是特定的企業(yè)群體,如中國進出口銀行和商務部委托中央外貿(mào)發(fā)展基金主要面向外貿(mào)企業(yè),農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要面向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè),計華投資管理公司主要提供轎車零部件國產(chǎn)化配套資金等。其他的委托人,如企事業(yè)單位、保險公司等,其指定的貸款對象不拘一格,往往取決于借款人與委托人的關系。
2.貼息貸款
貼息貸款是政府支持中小企業(yè)發(fā)展的重要形式,由政府部門負責貸款的全部或部分利息,銀行提供貸款。貼息貸款重點支持那些國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域經(jīng)濟政策和資源環(huán)保政策需要扶持的企業(yè),如科技含量高、產(chǎn)品附加值高、市場潛力大的企業(yè);有技術創(chuàng)新,向“小而精”、“小而專”、“小而特”方向發(fā)展的企業(yè);產(chǎn)品有市場、有效益、有信譽,能增加就業(yè)和有能力還本付息的企業(yè);市場效益型、科技聯(lián)合型、資源開發(fā)型和外向型企業(yè)等。貼息貸款種類很多,一般哪個部門確定貼息就由哪個部門負責補貼,如原國家經(jīng)貿(mào)委作為主管部門的國債技改貼息貸款涉及面最廣,該貸款主要由工商銀行承擔,其他銀行也有參與。國債貼息特別適合存續(xù)期較長、必須進行技術改造和產(chǎn)品升級換代的中小企業(yè)。
3.普通貸款
普通貸款即一般的商業(yè)銀行貸款,適合所有中小企業(yè),按照貸款期限分為短期貸款和中長期貸款,企業(yè)必須提供一定形式的擔保才能獲得。擔保形式一般包括抵押、質(zhì)押和信用保證三種,用于抵押的財產(chǎn)多為房屋、機器或土地,抵押率通常不超過70%;質(zhì)押貸款要求以當事人的動產(chǎn)或權利作為質(zhì)押物,質(zhì)押率一般不超過90%;信用保證方式則需要借款人向銀行提供有足夠償債能力的第三方(通常為企業(yè)),為貸款提供保證承諾。
4.票據(jù)融資
票據(jù)融資主要指票據(jù)貼現(xiàn),即企業(yè)通過轉(zhuǎn)讓未到期承兌匯票權利獲得短期融資,適合于票據(jù)結算量較大的中小企業(yè)。可以貼現(xiàn)的票據(jù)主要包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票,無論哪種票據(jù),一般都可以迅速從銀行獲得融資。