中小微企業(yè)貸款是指合作金融機構(gòu)向中小微企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款和技術(shù)改造類項目貸款。重點支持合作金融機構(gòu)向無抵押、無質(zhì)押、無擔保的中小微企業(yè)發(fā)放的信用貸款,以及向未曾取得金融機構(gòu)貸款的中小微企業(yè)發(fā)放的首筆貸款。中小微企業(yè)貸款的單筆貸款額度一般不超過5億元。
中小微企業(yè)貸款條件
1.符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策,不屬于高污染、高耗能的中小微企業(yè);
2.企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽狀況良好,沒有不良信用記錄;
3.具有工商行政管理部門核準登記,且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照,持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡;
4.有必要的組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度,有固定依據(jù)和經(jīng)營場所,合法經(jīng)營,產(chǎn)品有市場、有效益;
5.具備履行合同、償還債務(wù)的能力,還款意愿良好,無不良信用記錄,信貸資產(chǎn)風險分類為正常類或非財務(wù)因素影響的關(guān)注類;
6.企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上,素質(zhì)良好、無不良信用記錄;
7.企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務(wù)報告,且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8.符合建立與中小微企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策;
9.能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定;
10.在申請行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。
中小微企業(yè)貸款的三大擔保方式
(一)法人擔保
1、符合政策規(guī)定的融資性擔保公司提供的保證擔保。
2、同時須滿足以下條件的法人提供的保證擔保:
(1)優(yōu)質(zhì)國有控股企業(yè)。
(2)行業(yè)發(fā)展前景良好的優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)的母公司為其子公司提供保證擔保。
(3)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)為其上下游企業(yè)提供保證擔保。
(二)抵押物擔保
以符合條件的住房作為抵押物的,抵押率最高不超過70%;以符合條件的商用房作為抵押物的,抵押率最高不超過60%;以符合條件的工業(yè)廠房作為抵押物的,抵押率最高不超過50%。
(三)自然人擔保
中小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)原則上均要求授信企業(yè)實際控制人或法定代表人或主要股東個人及配偶提供連帶擔保責任;其中民營企業(yè)必須要求企業(yè)實際控制人或法定代表人或主要股東個人及其配偶或家庭資產(chǎn)主要擁有人提供連帶擔保責任。