小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的總稱,是由經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平教授提出的。小微企業(yè)貸款方式多種多樣,但是到底一家小微企業(yè)要怎樣才能進(jìn)行貸款呢,本文將為大家介紹其中一二。
小微企業(yè)如何貸款
一、首先需要滿足小微企業(yè)貸款的條件
1.企業(yè)自身經(jīng)營規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況分析及趨勢預(yù)測;
2.產(chǎn)品情況、市場情況、企業(yè)發(fā)展規(guī)模情況、同行業(yè)所處水平;
3.合作需求、計(jì)劃及建議。
4.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照(已年檢)、企業(yè)法人資格認(rèn)定書、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、基本戶開戶行的開戶許可證、法人身份證(以上均為正本復(fù)印件)、法人簡歷;
5.企業(yè)連續(xù)三年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告,最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表(均需加蓋財(cái)務(wù)印鑒);
6.企業(yè)貸款卡(復(fù)印件);
7.企業(yè)在各商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)合作及企業(yè)內(nèi)部融資狀況;
8.公司章程、企業(yè)董事會人員名單;
9.企業(yè)章程、法人和被授權(quán)人簽字及授權(quán)書;
10.企業(yè)概況、有關(guān)背景資料等基礎(chǔ)信息資料。
二、其次進(jìn)入小微企業(yè)貸款流程
提出申請→進(jìn)行審批→簽署合同→貸款發(fā)放
三、最后小微企業(yè)貸款還需要注意三點(diǎn)(小微企業(yè)貸款注意事項(xiàng))
1.選擇“對口”的銀行。由于小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)存在信息不對稱、擔(dān)保缺乏、交易成本高、風(fēng)險系數(shù)高等現(xiàn)實(shí)問題,因此很多大銀行在對其貸款上顯得極為“苛刻”。但是,還有一些特色銀行,會專注小微企業(yè)貸款,并通過差異化的服務(wù),幫扶小企業(yè)共同成長。例如,案例中泰隆銀行就通過劃片經(jīng)營、定點(diǎn)定人等下沉式服務(wù),創(chuàng)新出貸款調(diào)查看“人品、產(chǎn)品、押品”以及“水表、電表和海關(guān)報(bào)表”的“三品三表”,有效解決小微信貸中的風(fēng)控難題。
2.選擇“對味”的貸款產(chǎn)品。處于起步發(fā)展時期的小企業(yè),不僅接收訂單、囤倉購貨的頻率不固定,購買數(shù)量、質(zhì)量、價格往往也不穩(wěn)定,再加上缺乏有效抵押物和擔(dān)保方式,因此一些較為保守的常態(tài)化貸款產(chǎn)品在貸款條件、審批時間、還款約束方面并不符合這類小企業(yè)主的需求。所以,針對“短、頻、急”的貸款需求,小企業(yè)主應(yīng)盡量選擇靈活高效、辦理快捷的貸款產(chǎn)品來滿足自身的融資需求,如泰隆銀行的信用卡、電商貸、整貸零還等產(chǎn)品就是為小企業(yè)主們量身打造。
3.長期合作。當(dāng)銀行接受小企業(yè)的貸款申請,就會對企業(yè)的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債、發(fā)展趨向進(jìn)行詳細(xì)地了解和調(diào)查,充分掌握企業(yè)動態(tài),通過各項(xiàng)調(diào)查技術(shù)進(jìn)行風(fēng)控管理。如果企業(yè)與銀行開展長期合作,這樣銀行可以掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況,對于企業(yè)信息、貸款信用、資金流向都有了解,節(jié)約貸前調(diào)查的時間。