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小微企業如何貸款
小微企業如何貸款
一家小微企業要怎樣才能進行貸款呢?首先需要滿足小微企業貸款的條件:1.企業自身經營規模、財務狀況分析及趨勢預測;2.產品情況、市場情況、企業發展規模情況、同行業所處水平。其次還需要注意三點:1.選擇“對口”的銀行。由于小企業...

  小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的總稱,是由經濟學家郎咸平教授提出的。小微企業貸款方式多種多樣,但是到底一家小微企業要怎樣才能進行貸款呢,本文將為大家介紹其中一二。

   小微企業如何貸款

  一、首先需要滿足小微企業貸款的條件

  1.企業自身經營規模、財務狀況分析及趨勢預測;

  2.產品情況、市場情況、企業發展規模情況、同行業所處水平;

  3.合作需求、計劃及建議。

  4.企業法人營業執照(已年檢)、企業法人資格認定書、企業組織機構代碼證書、稅務登記證、基本戶開戶行的開戶許可證、法人身份證(以上均為正本復印件)、法人簡歷;

  5.企業連續三年的財務審計報告,最近一期財務報表(均需加蓋財務印鑒);

  6.企業貸款卡(復印件);

  7.企業在各商業銀行的業務合作及企業內部融資狀況;

  8.公司章程、企業董事會人員名單;

  9.企業章程、法人和被授權人簽字及授權書;

  10.企業概況、有關背景資料等基礎信息資料。

  二、其次進入小微企業貸款流程

  提出申請→進行審批→簽署合同→貸款發放

  三、最后小微企業貸款還需要注意三點(小微企業貸款注意事項)

  1.選擇“對口”的銀行。由于小企業貸款業務存在信息不對稱、擔保缺乏、交易成本高、風險系數高等現實問題,因此很多大銀行在對其貸款上顯得極為“苛刻”。但是,還有一些特色銀行,會專注小微企業貸款,并通過差異化的服務,幫扶小企業共同成長。例如,案例中泰隆銀行就通過劃片經營、定點定人等下沉式服務,創新出貸款調查看“人品、產品、押品”以及“水表、電表和海關報表”的“三品三表”,有效解決小微信貸中的風控難題。

  2.選擇“對味”的貸款產品。處于起步發展時期的小企業,不僅接收訂單、囤倉購貨的頻率不固定,購買數量、質量、價格往往也不穩定,再加上缺乏有效抵押物和擔保方式,因此一些較為保守的常態化貸款產品在貸款條件、審批時間、還款約束方面并不符合這類小企業主的需求。所以,針對“短、頻、急”的貸款需求,小企業主應盡量選擇靈活高效、辦理快捷的貸款產品來滿足自身的融資需求,如泰隆銀行的信用卡、電商貸、整貸零還等產品就是為小企業主們量身打造。

  3.長期合作。當銀行接受小企業的貸款申請,就會對企業的經營狀況、資產負債、發展趨向進行詳細地了解和調查,充分掌握企業動態,通過各項調查技術進行風控管理。如果企業與銀行開展長期合作,這樣銀行可以掌握企業財務狀況,對于企業信息、貸款信用、資金流向都有了解,節約貸前調查的時間。

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