個(gè)人小額無(wú)抵押貸款是貸款人為解決臨時(shí)性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在4年以內(nèi)、金額在30萬(wàn)元以下、無(wú)需提供抵押。 借款人可以是指在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。

　　怎樣申請(qǐng)個(gè)人小額無(wú)抵押貸款？

　　一、申請(qǐng)個(gè)人小額無(wú)抵押貸款的條件：

　　1、中國(guó)大陸居民，年齡在50歲以下；

　　2、從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，項(xiàng)目具有發(fā)展?jié)摿蚴袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，具備按期償還貸款本息的能力。

　　3、郵政小額貸款三是有穩(wěn)定的收入來(lái)源；

　　4、無(wú)不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。

　　二、申請(qǐng)個(gè)人小額無(wú)抵押貸款所需的材料：

　　1、本人身份證及戶口本(已婚的需提供配偶的身份證、戶口簿原件及復(fù)印件)；

　　2、本人本地長(zhǎng)久居住證明；

　　3、若是單位職工，需要提供收入證明，以證明日后的還款能力，若是個(gè)體戶申請(qǐng)，需要提供個(gè)體工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證正副本原件及復(fù)印件；

　　4、抵押物的相關(guān)有效證件；

　　5、婚姻狀況證明；

　　6、小額貸款擔(dān)保申請(qǐng)表；

　　8、其他所需資料。

       三、申請(qǐng)個(gè)人小額無(wú)抵押貸款的流程：

　　1、信用評(píng)定

　　首先由貸款申請(qǐng)人向銀行提出信用評(píng)定申請(qǐng)，然后由信貸人員對(duì)申請(qǐng)人生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入等俏況進(jìn)行調(diào)查，提出信用狀況評(píng)定建議，最后由信用評(píng)定小組按照小額無(wú)抵押貸款信用評(píng)定辦法，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)定。

　　這里，在對(duì)信用評(píng)定的同時(shí)，銀行金融機(jī)構(gòu)為申請(qǐng)人建立了完備的貸款檔案，貸款檔案主要包括以下項(xiàng)目：(l)姓名、身份證件號(hào)碼、住址、聯(lián)系方式等；(2)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要內(nèi)容、收入狀況、家庭實(shí)有資產(chǎn)狀況等；(3)還款的歷史記錄。同時(shí)，在對(duì)申請(qǐng)人的信用評(píng)定過(guò)程中，進(jìn)一步強(qiáng)化信譽(yù)機(jī)制的作用。

　　2、銀行授信

　　銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人信用進(jìn)行評(píng)定之后，根據(jù)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)劃定信用等級(jí)，信用等級(jí)通常分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)檔次。然后，銀行金融機(jī)構(gòu)根據(jù)申請(qǐng)人的信用評(píng)定等級(jí)，核定相應(yīng)等級(jí)的信用貸款限額，發(fā)放貸款證(卡)。貸款證(卡)以個(gè)人為單位發(fā)放。同時(shí)，銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)定的信用等級(jí)每?jī)赡陮彶橐淮危员愀鶕?jù)信譽(yù)程度的變化，及時(shí)變更信用評(píng)定等級(jí)及相應(yīng)的貸款限額。

　　3、發(fā)放貸款

　　持有貸款證(卡)的貸款人可以憑貸款證(卡)及有效身份證件，到銀行金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)直接辦理限額內(nèi)的貸款。銀行金融機(jī)構(gòu)的信貸人員也可以到持貸款證(卡)的貸款人家中發(fā)放貸款。對(duì)越過(guò)小額無(wú)抵押貸款限額、借款者本人又無(wú)法提供有效抵押、擔(dān)保的貸款，可采取聯(lián)保的辦法。貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠。結(jié)息方式與一般貸款相同。