個(gè)人無抵押貸款是由各大銀行或者其他合法金融機(jī)構(gòu)推出的以個(gè)人和家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款,其服務(wù)對(duì)象主要為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主等,一般貸款額度在一千元到三十萬(wàn)之間。其特點(diǎn)就在于無需提供抵押品或第三方擔(dān)保,僅憑借個(gè)人信用即可申請(qǐng)貸款,但貸款額度會(huì)受到申請(qǐng)方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平和發(fā)展前景等因素的影響。
盡管各行對(duì)于個(gè)人無抵押貸款的具體申請(qǐng)條件會(huì)有所不同,但一般來說去銀行或金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)個(gè)人無抵押貸款需要滿足以下條件:
1、年齡在25周歲--55周歲的中國(guó)居民;
2、從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),項(xiàng)目具有發(fā)展?jié)摿蚴袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力;
3、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還本息的能力;
4、無不良信用記錄等;
5、銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他貸款條件。
如何辦理無抵押貸款
1、借款人了解貸款條件,咨詢是否可辦理貸款;
2、借款人聯(lián)系銀行,提出貸款申請(qǐng),提交相關(guān)資料;
3、銀行審核,審核包括以下七個(gè)要點(diǎn):
(1) 個(gè)人信用紀(jì)錄,特別是借款人在本銀行賬戶中往來的信用紀(jì)錄,看是否出現(xiàn)過透支、拒付等不良行為。
(2) 個(gè)人負(fù)債比率。一般情況下,銀行只有在借款人還本付息的負(fù)擔(dān)不超過其稅后年收入25%的情況下,才會(huì)考慮向其提供無抵押貸款。
(3) 個(gè)人就業(yè)紀(jì)錄。銀行掌握的一般標(biāo)準(zhǔn)是,借款人應(yīng)有一份穩(wěn)定的工作,能夠獲得可靠的收入,才有能力歸還貸款。
(4) 貸款額上限。貸款額上限的確定,主要看借款人的基本收入水平、負(fù)債水平和貸款期限,然后再做綜合評(píng)定。一般的標(biāo)準(zhǔn)是,無抵押貸款不應(yīng)超過借款人每月基本收入的1.5倍。
(5) 貸款期限。對(duì)于旅游、支付個(gè)人所得稅等方面用途的貸款,銀行提供的貸款期限一般在一年內(nèi)。對(duì)其他方面用途的貸款,銀行的貸款期限通常也不超過兩年。
(6) 貸款定價(jià)。對(duì)于無抵押貸款,銀行一般都傾向于按照優(yōu)惠利率提供貸款。因?yàn)槟軌蛲ㄟ^銀行審核獲得無抵押貸款的個(gè)人,都屬于低風(fēng)險(xiǎn)類型的銀行客戶,應(yīng)當(dāng)獲得較好的利率。
(7) 個(gè)人保險(xiǎn)。雖然無抵押個(gè)人貸款不需要借款人提供抵押,但銀行還是要考慮到如果借款人發(fā)生死亡、傷殘等意外的情況下,如何能夠收回貸款的問題。最常見的方式就是了解借款人是否有個(gè)人保險(xiǎn),投保額是否充足。如果沒有,銀行會(huì)向借款人推銷壽險(xiǎn)和殘廢險(xiǎn)。
4、審核通過,借貸雙方簽訂貸款協(xié)議;
5、協(xié)議簽訂完畢,銀行發(fā)放貸款。