民間貸款介紹

　　民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。

　　民間貸款是區(qū)別于傳統(tǒng)的銀行貸款，即通過民間組織或企業(yè)按雙方約定的利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。放貸方通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足貸款方短期的資金需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)，放貸方也可以由此取得中間收入而盈利。

　　民間貸款的利息

　　根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。

　　民間貸款必須有約可守、有約必守，只要該約定不違法、約定的利率不得超過銀行法定利率的四倍均為有效。

　　根據(jù)現(xiàn)行貸款利率，貸款六個(gè)月至一年（含），年利率是： 6.50%

　　民間借貸利率不能超過銀行同期貸款利率的4倍，即不能超過：6.50%×4 = 26.00%

　　根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。同時(shí)根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。

　　民間貸款公司

　　民間借貸的借款主體法律沒有限制，即借款人可以是個(gè)人，也可以是企業(yè)或者其他組織。民間借貸公司是公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價(jià)證券的借貸。民間借貸公司不如小額貸款公司正規(guī)，貸款風(fēng)險(xiǎn)也更大。

　　民間借貸的流程容易且快速，所需資料沒那么復(fù)雜。向來都是因?yàn)槎哧P(guān)系較為密切或是擔(dān)保人與雙方關(guān)系較為密切就能達(dá)成協(xié)議。若是個(gè)人與機(jī)構(gòu)之間的民間借貸，放款速度也很快，一般都不能多于5個(gè)工作日，最短可在一年內(nèi)完成。

　　民間借貸門檻較低，民間借貸交易成本向來較高，且涉及部分利息高于國家規(guī)定，正因如此，民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)較高。民間借貸貸款利率一般由借貸雙方協(xié)定，所以沒有固定的利息標(biāo)準(zhǔn)。民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)單，產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)較低或者幾乎沒有。

　　民間貸款違法嗎

　　一般來說，民間貸款是合法的，但必須是在法律允許的范圍內(nèi)，否則不受保護(hù)。

　　民間貸款分為民間個(gè)人借貸活動(dòng)和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實(shí)信用原則。出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過國家規(guī)定。公民與企業(yè)之間的借貸，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。

　　實(shí)踐中對(duì)于下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定借貸合同無效：

　　（1）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資。

　　（2）企業(yè)以借貸名義向社會(huì)非法集資。

　　（3）企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款。

　　（4）其他違反法律、行政法規(guī)的借貸行為。