小額貸款公司合法嗎

　　民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。所以說(shuō)，小額貸款公司原則上是合法的。但利率在36%以上的部分不守法律保護(hù)，利率在24%以下受法律保護(hù)，具體利率就小額貸款公司自身情況而定。

　　合法小額貸款公司通常會(huì)有四點(diǎn)特征：

　　1、合法資質(zhì)

　　如果要找小額貸款公司申請(qǐng)貸款，首先就需好好了解一下這家小貸公司的相關(guān)資質(zhì)。首先正規(guī)的小額貸款公司應(yīng)該有合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、和固定的辦公地址、公司電話，公司注冊(cè)名稱一般由"地域+名字+小額貸款+公司性質(zhì)"組成，因?yàn)橹挥薪?jīng)省金融辦審核才可以使用"小額貸款"字樣。

　　2、正規(guī)貸款合同

　　正規(guī)的小額貸款公司在貸款審批過(guò)程中是不會(huì)通過(guò)QQ、微信等方式聯(lián)系借款人的，只有申請(qǐng)審批通過(guò)后才會(huì)電話聯(lián)系借款人前往公司面簽貸款合同。網(wǎng)上所謂的可以傳真貸款合同，基本是騙子。

　　3、無(wú)前期費(fèi)用

　　正規(guī)小額貸款公司在正式放款之前不會(huì)收取任何形式的費(fèi)用，而騙子多會(huì)收取各種名目的費(fèi)用，像手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)以及驗(yàn)資費(fèi)等等。對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，這點(diǎn)尤其需要注意。

　　4、貸款利率

　　正規(guī)小額貸款公司的利息會(huì)在銀行同期貸款利率基礎(chǔ)上有所上浮，但也不會(huì)高的離譜。雖然小貸公司除了利息之外，還有服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用。同時(shí)需要注意的是網(wǎng)上低息（低利率）貸款，這種多是騙局。

　　小額貸款公司可靠嗎

　　1、是否有證可查

　　首先，一定要看看該公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，看經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，是否有金融借貸或投資等相關(guān)條目，如果沒(méi)有就不是可靠的公司。

　　其次，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢?cè)摴臼欠裨谙嚓P(guān)部門(mén)注冊(cè)、登記。

　　全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)：http://gsxt.saic.gov.cn/

　　或是到當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)督管理局查詢企業(yè)信息的真?zhèn)危_保公司目前正在合法經(jīng)營(yíng)。

　　最后，絕大部分正規(guī)的小額貸款公司，都是先放貸，再收取利息，部分公司是在簽訂合同后放款前收取一定的服務(wù)費(fèi)。如果有貸款企業(yè)在沒(méi)有簽訂任何紙質(zhì)合同，也沒(méi)有放款的前提下要求收取費(fèi)用，就是不可信的。

　　2、貸款利息是否合理

　　相比銀行和其他的金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司的收費(fèi)相對(duì)要高一些，同樣的貸款期限和本金，在小貸公司那里支付的利息比銀行多，但這并不代表小貸公司就可以胡亂收費(fèi)。

　　《合同法》中明確規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。

　　根據(jù)最高院的相關(guān)規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息；但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，則超過(guò)年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效。

　　目前市面上較大的小貸公司，他們的月利率在0.75%-3%之間（年利率超過(guò)36%不受法律保護(hù)），而在手續(xù)費(fèi)方面，一般小貸公司會(huì)一次性收取本金的2%。

　　3、貸款辦理的難易程度

　　貸款，誰(shuí)都希望利息能低點(diǎn)，手續(xù)能簡(jiǎn)單點(diǎn)，速度能快一點(diǎn)。但是，正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)不是你想怎么貸就怎么貸的，材料準(zhǔn)備（必備材料：身份證明、收入證明、工作證明、征信報(bào)告）、風(fēng)控審核、簽訂合同等事項(xiàng)是不可避免的。所以想快速拿到錢(qián)，最好的辦法不是抱怨，而是積極配合信貸經(jīng)理及貸款公司的辦理流程。

　　另外有些機(jī)構(gòu)號(hào)稱不看征信，什么也不用審，那就十之八九不是高利息，就是騙子。

　　當(dāng)然，現(xiàn)在有很多公司為了提高貸款的效率，都開(kāi)通了在線申請(qǐng)功能，在線申請(qǐng)能夠大大節(jié)省辦理的環(huán)節(jié)，效率也提高了很多。不過(guò)大家通過(guò)線上申請(qǐng)的時(shí)候也要特別注意考核平臺(tái)的真實(shí)性和正規(guī)性，比如平臺(tái)備案，公司背景，網(wǎng)上評(píng)論等都是大家可以關(guān)注的地方。