私人貸款利息怎么算

　　根據(jù)我國法律的規(guī)定，私人借款的利息總體上體現(xiàn)為意思自治原則，即利息由雙方當(dāng)事人自愿協(xié)商約定。只要在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，法律是允許的，并予以保護。如果當(dāng)事人雙方對利息無約定或約定不明的，視為不支付利息。另外，國家法律限制高預(yù)期年化利率，私人借款利息最高不得超過銀行預(yù)期年化利率的四倍。

　　最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》進(jìn)一步明確未超過年利率24%，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息；但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無效。介于年利率24%和36%之間的利息，也不受法律保護。但如果借款人已經(jīng)償還了這部分利息，之后又反悔要求償還，法院同樣會駁回。

　　（一）人民幣業(yè)務(wù)的預(yù)期年化利率換算公式為（注：存貸通用）：

　　1.日預(yù)期年化利率（0/000）=年預(yù)期年化利率（%）÷360=月預(yù)期年化利率（‰）÷30

　　2.月預(yù)期年化利率（‰）=年預(yù)期年化利率（%）÷12

　　（二）銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。

　　1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日預(yù)期年化利率計算利息。計息公式為：

　　利息=累計計息積數(shù)×日預(yù)期年化利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。

　　2.逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×預(yù)期年化利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

　　計息期為整年（月）的，計息公式為：

　　①利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）預(yù)期年化利率

　　計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：

　　②利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）預(yù)期年化利率+本金×零頭天數(shù)×日預(yù)期年化利率

　　同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當(dāng)月公歷實際天數(shù)，計息公式為：

　　③利息=本金×實際天數(shù)×日預(yù)期年化利率

　　這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于預(yù)期年化利率換算中一年只作360天，但實際按日預(yù)期年化利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機構(gòu)可以就此在合同中約定。

　　（三）復(fù)利：復(fù)利即對利息按一定的預(yù)期年化利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復(fù)利。

　　（四）罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款，銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

　　（五）貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

　　私人貸款利息多少

　　根據(jù)我國法律的規(guī)定，私人借款的利息總體上體現(xiàn)為意思自治原則，即利息由雙方當(dāng)事人自愿協(xié)商約定。只要在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，法律是允許的，并予以保護。如果當(dāng)事人雙方對利息無約定或約定不明的，視為不支付利息。另外，國家法律限制高利率，私人借款利息最高不得超過銀行利率的四倍。

　　金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%，同時結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整，并對基準(zhǔn)利率期限檔次作適當(dāng)簡并。（本利率為2015年最新銀行利率，銀行存款貸款基準(zhǔn)新利率）