負債過高怎么貸款？方法有哪些？

　　1.向門檻較低的城商行或小貸公司申請

　　銀行貸款門檻高是很多人的共識，但很多城商行，如哈爾濱銀行、貴陽銀行、包商銀行、徽商銀行等，申請門檻上無疑要低得多。此外申請條件更為寬松的小貸公司也是不錯的選擇，即使個人負債高達70%都是有可貸空間的。只是一般會需要承擔更高的貸款成本。

　　2.辦理信用卡分期

　　負債高，很多人都栽在這個上，導致直接被拒，即使審批通過了，貸款額度往往也是很低的。所以建議大家在準備貸款前，要早做準備。如信用卡賬單金額較大，可以申請賬單分期，每個月對應的還款額將大幅降低，從而降低個人的負債率。

　　3.辦理抵押貸款

　　如果申請人收入不高，或者負債水平較高，申請貸款額度受限時，可考慮提供銀行認可的抵押物，即使不一定進行抵押，也能大大提高審批通過率。

　　4.選擇網絡貸款產品

　　目前手機貸款APP、網貸口子眾多，一般只要申請人信用記錄良好，收入稍微過得去基本都能成功獲得貸款。此外如果申請人是因為有按揭房貸、車貸在身，導致個人負債率較高，這里也可申請貸款銀行推出的專有貸款產品，如建行快e貸、中信銀行的房產抵押綜合授信等等。一般來說，只要你信用良好，收入達標，即使負債率超過50%，也是能成功申請的。

　　銀行之所以會考察申請人的負債率，也是出于評估申請人還款能力的考慮，如果負債較高，銀行就會認為申請人還款能力不足而拒貸。如果想要順利獲得銀行貸款，建議個人負債率保持在30%~40%比較合適。這樣也不至于因為負債較高影響生活水平，也不會導致貸款還不起的情況。

　　如何確定負債率？

　　有一個簡單粗暴的方式可以判斷個人負債率，即個人負債占月收入的比例，舉個例子，網友小明的月收入是1萬元，信用卡賬單3000元，每個月房貸需還款3000元，則小明的負債率為60%。

　　通常來說，銀行一般對申請人的要求是個人負債率不超過50%，保守派銀行則把這一比例控制在30%以內，所以，光顧著買買買的剁手黨，有貸款需求的時候一定要有所節制。