信用卡分期付款利息怎么算？

　　信用卡分期付款業(yè)務(wù)通常會(huì)向持卡人收取一定標(biāo)準(zhǔn)的手續(xù)費(fèi)，這筆手續(xù)費(fèi)性質(zhì)與向銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款時(shí)支付的利息相當(dāng)，因此信用卡任意分期付款實(shí)質(zhì)是變相的消費(fèi)貸款。這種變相的消費(fèi)貸款利率，雖然遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于信用卡的18％的年透支利息和“利滾利”的計(jì)息方式所產(chǎn)生的利息，但卻有可能高于銀行正常的消費(fèi)貸款利率。

　　信用卡分期付款利息計(jì)算公式：

　　信用卡分期付款利息=交易金額×月費(fèi)率×分期數(shù)。

　　雖然手續(xù)費(fèi)可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但兩者金額是相同的。隨著還款的增加，欠銀行的錢(qián)減少了，而手續(xù)費(fèi)卻不會(huì)隨著還款進(jìn)度遞減，這與銀行貸款的利息計(jì)算方式是有區(qū)別的。

　　以消費(fèi)6000元為例，信用卡年化分期手續(xù)費(fèi)率為6%，若采用一年期分期付款的方式共需支付手續(xù)費(fèi)：6000×6%=360元，而按照銀行一年期基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)，采用等額本金法按月還款，貸款一年共計(jì)支付的利息：6000×6.31%/12×13/2=205.075元，遠(yuǎn)低于通過(guò)信用卡分期360元的手續(xù)費(fèi)。也就是說(shuō)當(dāng)一年的消費(fèi)貸款利率大于11.08%時(shí)，采用分期付款才是劃算的。

　　對(duì)于已經(jīng)擁有信用卡的持卡人來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)信用卡分期付款的程序較為簡(jiǎn)單，如果到指定商戶(hù)刷卡消費(fèi)，只要刷卡消費(fèi)前與商戶(hù)工作人員提前說(shuō)明消費(fèi)方式為分期付款即可，不過(guò)，消費(fèi)者挑選商品的余地較小，不一定能挑選到滿(mǎn)意的商品；如果選擇到不指定商戶(hù)刷卡消費(fèi)，可以選擇賬單分期，即再刷卡消費(fèi)后，只須在賬單日之后，到期還款日之前若干個(gè)工作日，通過(guò)電話(huà)等方式向銀行申請(qǐng)分期付款即可；或者持卡人單筆消費(fèi)達(dá)到一定金額也可以通過(guò)致電客服中心、登錄網(wǎng)上銀行等方式申請(qǐng)辦理。

　　信用卡分期付款流程

　　信用卡分期付款流程：在商場(chǎng)選擇自己心儀的商品—來(lái)到信用卡分期付款專(zhuān)用柜臺(tái)結(jié)帳—拿出您的信用卡及身份證告訴商場(chǎng)工作人員，我要分期付款，分成X期—商場(chǎng)工作人員在專(zhuān)用的POS機(jī)商刷卡，輸入總金額和分期期數(shù)，十幾秒鐘后交易完成—客戶(hù)在POS單據(jù)商簽字，并留存身份證號(hào)碼—以后就是每期按時(shí)償還銀行相關(guān)款項(xiàng)了。

　　需要注意的問(wèn)題：

　　1.首先確定您的信用卡能分期付款，一般剛剛到手的信用卡限制分期付款，您可以致電銀行客服服務(wù)中心詢(xún)問(wèn)您的信用卡是否也可以分期，分期金額是多少。

　　2.并不是任何一個(gè)商場(chǎng)都可以做分期，您需要了解您使用的信用卡可以分期的商場(chǎng)名單。

　　3.分期需要身份證，請(qǐng)隨身攜帶。