車貸和信用卡分期哪個劃算？買車按揭和信用卡分期選哪個好？

　　就拿貸款10萬元，期限3年來說，若直接用銀行貸款買車，當前年貸款利率大約在6.98%左右，三年的利息總額大約要11124元；若采用信用卡分期付款，如果手續費率為9%，一次性向銀行支付的手續費為9000元。同樣是按揭買車，用信用卡分期付款可以節約2000多元。

　　銀行貸款業務一般為直客式貸款，即消費者看好某款車后，繞過經銷商，直接到銀行申請消費貸款。

　　優點：貸款利率低

　　消費者可選擇空間大，不論購買何種品牌、何種車型都可以申請銀行貸款，而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前，銀行車貸利率為人民銀行基準利率，一般低于汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經銷商的降價優惠。

　　缺點：申請難度大

　　銀行貸款門檻較高，申請難度大。個人向銀行申請汽車消費貸款時，需提供一系列證明資料，包括購車人戶口本、結婚證、身份證、學歷證明、房產證復印件及居住證明、收入證明原件等，同時還需要車商或者第三方擔保以及質押物。隨著銀行信貸規模收緊，車貸市場變得冷清，目前部分銀行都暫停了個人車貸業務。

　　信用卡分期貸款是指持卡人同意支付首付款的情況下，向銀行申請用其信用卡在銀行指定的經銷商購買家用汽車，經銀行核準后，將審批通過金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內按月還款，并支付一定手續費的業務。

　　優點：手續費率低

　　信用卡分期購車沒有利息，但有分期手續費，不同銀行之間的手續費率有差異。例如農業銀行推出的“信用卡汽車分期支付”，首付三成，手續費12期3.5%，24期7%、記者走訪了其他多家銀行，12期手續費率多在3%~5%之間，24期在4%~7%之間，36期在7.5%~12%之間。其次，信用卡分期購車審批手續相對簡單，除了身份證明及收入證明等基本材料，其中持卡人征信記錄最為重要。

　　缺點：車型和額度有限

　　每個有信用卡分期購車的銀行都有相應的合作品牌和可以享受業務的車型，因此可供購買的車型有局限性。此外，同信用卡的使用一樣，分期購車業務的信用卡也是有一定額度的，這取決于持卡者的工作及經濟承受能力。