一、花唄分期與信用卡分期的區別

　　如今，互聯網金融不僅在理財業務上對傳統銀行影響甚深，導致大量儲戶存款外流，更推出了類似于信用卡透支消費的賒購服務，對商業銀行的信用卡分期業務發起挑戰。日前，支付寶母公司螞蟻金服宣布，關閉支付寶上的信用卡分期功能，消費者使用支付寶付款后，將不能直接選擇信用卡分期，而只能選擇“花唄”的分期。

　　“花唄”是螞蟻金服最新推出的“先用后付”支付服務，用戶開通后，可以獲得一定的消費額度。其功能類似虛擬信用卡，消費者可以通過“花唄”購買產品，下月再進行免息還款，同時還可以根據自己的需求進行分期還款。

　　“盡管被央行叫停了虛擬信用卡，但是阿里巴巴、京東等電商一直沒有停下在個人信用貸款方面嘗試的腳步。”銀率網分析師華明認為，無論是螞蟻“花唄”還是“京東白條”，其實際上就是虛擬信用卡的一種，只不過電商們不再冠以虛擬信用卡的名頭。

　　而對于支付寶關閉信用卡分期支付功能，銀行方面似乎也并覺得不意外。“支付寶慢慢地會自己去做，這是必然的，”某股份制銀行零售部負責人指出。

　　二、花唄分期與信用卡分期哪個劃算

　　1、購物分期花唄3期0手續費最劃算

　　據了解，用于網購消費的分期付款方式主要兩種：一種是購買單個商品的分期付款，稱作購物分期；另一種是等賬單出來后選擇分期還款，叫做賬單分期。

　　購物分期方面，目前淘寶、天貓上的信用卡3期分期手續費基本在2.5％-3.9%，而花唄3期分期是0手續費；信用卡6期分期手續費是3％-4.9%，花唄6期分期手續費則為4.5%；信用卡12期分期手續費是5％-7%，花唄12期分期只向大學生開放，手續費約為8%左右。

　　可以看到，期數越少，用花唄分期付款就越劃算。以購買一臺5000元冰箱為例，選擇3期購物分期，信用卡的手續費一般為3.5％，而花唄分期0手續費，可以節省175元。

　　2、提前還款：花唄可省手續費

　　信用卡要收齊全額分期手續費

　　除了購物分期，賬單分期是另一種較為常用的分期付款方式，它允許用戶對整個還款賬單進行分期還款。

　　目前，信用卡和花唄都提供了賬單分期功能，而前者的手續費比后者稍低一些。以3期賬單分期為例，信用卡賬單分期的手續費一般為2-2.5%左右，花唄為2.5%；6期賬單分期，信用卡手續費一般為4-4.5%左右，花唄為4.5%。12期賬單分期，信用卡手續費一般為7.2-9%左右，花唄為8.8%

　　不過，信用卡賬單分期普遍沒有提前還款減免手續費政策。即使用戶對分期的賬單提前償還，銀行仍會按照全部分期數向用戶收取手續費。也就是說，一但申請了信用卡賬單分期，全數的手續費無論如何都逃不掉。花唄帳單分期則靈活很多，提前還款會減免剩余期數的手續費。

　　比如，用戶申請12期賬單分期，在還第3期的時候想要提前結清，這個時候銀行信用卡會讓用戶把剩余9期的手續費一次性付清，而花唄只需要用戶償還剩余9期的本金，手續費分文不取。

　　綜合來看，信用卡和花唄的賬單分期功能各有千秋。前者的手續費有一定優勢，后者則可以讓用戶有提前還款省手續費的機會。如果用戶由于暫時資金緊張選擇賬單分期，打算手頭寬裕時一次性還款，花唄賬單分期無疑是最好的選擇。