一、花唄分期與信用卡分期的區別
如今,互聯網金融不僅在理財業務上對傳統銀行影響甚深,導致大量儲戶存款外流,更推出了類似于信用卡透支消費的賒購服務,對商業銀行的信用卡分期業務發起挑戰。日前,支付寶母公司螞蟻金服宣布,關閉支付寶上的信用卡分期功能,消費者使用支付寶付款后,將不能直接選擇信用卡分期,而只能選擇“花唄”的分期。
“花唄”是螞蟻金服最新推出的“先用后付”支付服務,用戶開通后,可以獲得一定的消費額度。其功能類似虛擬信用卡,消費者可以通過“花唄”購買產品,下月再進行免息還款,同時還可以根據自己的需求進行分期還款。
“盡管被央行叫停了虛擬信用卡,但是阿里巴巴、京東等電商一直沒有停下在個人信用貸款方面嘗試的腳步。”銀率網分析師華明認為,無論是螞蟻“花唄”還是“京東白條”,其實際上就是虛擬信用卡的一種,只不過電商們不再冠以虛擬信用卡的名頭。
而對于支付寶關閉信用卡分期支付功能,銀行方面似乎也并覺得不意外。“支付寶慢慢地會自己去做,這是必然的,”某股份制銀行零售部負責人指出。
二、花唄分期與信用卡分期哪個劃算
1、購物分期花唄3期0手續費最劃算
據了解,用于網購消費的分期付款方式主要兩種:一種是購買單個商品的分期付款,稱作購物分期;另一種是等賬單出來后選擇分期還款,叫做賬單分期。
購物分期方面,目前淘寶、天貓上的信用卡3期分期手續費基本在2.5%-3.9%,而花唄3期分期是0手續費;信用卡6期分期手續費是3%-4.9%,花唄6期分期手續費則為4.5%;信用卡12期分期手續費是5%-7%,花唄12期分期只向大學生開放,手續費約為8%左右。
可以看到,期數越少,用花唄分期付款就越劃算。以購買一臺5000元冰箱為例,選擇3期購物分期,信用卡的手續費一般為3.5%,而花唄分期0手續費,可以節省175元。
2、提前還款:花唄可省手續費
信用卡要收齊全額分期手續費
除了購物分期,賬單分期是另一種較為常用的分期付款方式,它允許用戶對整個還款賬單進行分期還款。
目前,信用卡和花唄都提供了賬單分期功能,而前者的手續費比后者稍低一些。以3期賬單分期為例,信用卡賬單分期的手續費一般為2-2.5%左右,花唄為2.5%;6期賬單分期,信用卡手續費一般為4-4.5%左右,花唄為4.5%。12期賬單分期,信用卡手續費一般為7.2-9%左右,花唄為8.8%
不過,信用卡賬單分期普遍沒有提前還款減免手續費政策。即使用戶對分期的賬單提前償還,銀行仍會按照全部分期數向用戶收取手續費。也就是說,一但申請了信用卡賬單分期,全數的手續費無論如何都逃不掉。花唄帳單分期則靈活很多,提前還款會減免剩余期數的手續費。
比如,用戶申請12期賬單分期,在還第3期的時候想要提前結清,這個時候銀行信用卡會讓用戶把剩余9期的手續費一次性付清,而花唄只需要用戶償還剩余9期的本金,手續費分文不取。
綜合來看,信用卡和花唄的賬單分期功能各有千秋。前者的手續費有一定優勢,后者則可以讓用戶有提前還款省手續費的機會。如果用戶由于暫時資金緊張選擇賬單分期,打算手頭寬裕時一次性還款,花唄賬單分期無疑是最好的選擇。