一、信用卡賬單分期是什么意思

　　信用卡分期主要分為現(xiàn)金分期、賬單分期、消費分期幾種，賬單分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消費后，向信用卡中心要求將消費金額分期歸還給銀行的一種還款方式。

　　信用卡賬單分期付款是最簡單的分期付款方式，只需要在刷卡消費入賬之后到到期還款日之前的這段時間里撥打銀行信用卡中心電話或登陸個人網(wǎng)銀申請分期付款即可，一般情況下只要沒有不良個人信用記錄，都是可以獲得批準的。

　　通?？吹?ldquo;申請分期還款，手續(xù)費率低至0.66%”的宣傳。一般人認為年利率也就是0.66%*12=7.92%,乍一看不算高。

　　以某銀行信用卡12000元分12期為例，我們來看看信用卡分期手續(xù)費率到底有多高。

　　每月歸還(12000/12)+12000*0.66%=1079.2元，從第二個月開始，你欠銀行只有11000元了，到了最后一個月，你只欠銀行1000元，但是仍然要按照12000的全額的0.66%還手續(xù)費，仍須歸還1079.2元。

　　實際利率為15.84%遠高于銀行所宣稱的利率（每月0.66%），是銀行一年期貸款利率4.35%的3.6倍。

　　二、信用卡賬單分期手續(xù)費是多少

　　三、賬單分期和最低還款哪個劃算

　　以招商信用卡欠款5萬為例，兩種還款方式的差別：

　　【方式一：賬單分期還款】

　　信用卡欠款50000元，分3期的話，分期費率是2.7%，到期需要支付手續(xù)費1350元。

　　【方式二：最低還款額還款】

　　信用卡欠款50000元，分3個月還清，按最低還款額還款（假設交易日是賬單日前一天），操作起來很簡單，不過利息計算很復雜。

　　大致如下：

　　第一個月還最低還款額5000元，利息沒有體現(xiàn)在賬單中。

　　第二個月還款總額變成了[剩余本金45000元+利息720元（50000*0.05%*18+45000*0.05%*12）]=45720元。到期按最低額還款4572元。

　　第三個月還款總額變成了[本金（45720-4572）元+利息1028.7元（45720*0.05%*18+(45720-4572)*0.05%*30]=42176.7元。

　　合計還款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。利息共計1748.7元，最低還款比賬單分期還款多了將近400元。

　　從上面案例可以看出，分期要比最低還款額還款更劃算，信用卡欠款越多，使用分期還款就越劃算。

　　四、信用卡賬單分期使用須知

　　1、賬單分期金額有限制

　　通常，信用卡賬單分期的金額不得超過本期新增消費的90%，還應低于固定額度的80%。

　　2、賬單分期占用額度

　　除廣發(fā)銀行外，不僅賬單分期的本金占用授信額度，而且賬單分期手續(xù)費也會占額度。

　　3、已還本金仍收手續(xù)費

　　以12000分12期為例，本金隨著還款而逐月減少，到了最后一期就只占用銀行1000元的額度。而銀行每期仍按12000元的全額本金來收取手續(xù)費。

　　4、提前還款手續(xù)費照收

　　卡友申請賬單分期還款為的是解決短期資金緊張，待有錢時就全額還清?？墒牵嗉毅y行規(guī)定，結(jié)束分期前必須一次性把賬單和各期手續(xù)費都還清。

　　【溫馨提示】

　　1、賬單分期手續(xù)費高，卡友分期前需謹慎。

　　2、賬單分期能化整為零，減輕還款壓力，可長此以往，容易養(yǎng)成不良的消費習慣。