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所謂的“信用卡套現”其實就是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)，如ATM或銀行柜臺提取現金，而是通過其他手段，如在個體商鋪的pos機上進行虛假的刷卡消費，將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。
除了虛假消費套現外，浦發(fā)銀行信用卡套現還有兩種方式：
一種是商戶利用收單機具進行套現。主要有三種情形：一是商戶自買自賣，利用企業(yè)申請的pos機具套現。商戶偽造虛假刷卡消費記錄，通過透支信用卡款項，使資金轉入商戶賬戶后再用于生產經營。
二是利用關聯企業(yè)的pos機具虛假交易進行套現，套現資金再轉回用于企業(yè)的生產經營。三是商戶以融資為目的持有多張信用卡，統一進行刷卡套現。
還有一種是非法套現公司代客戶進行套現。目前，一些非法套現公司利用該公司或與其合作的特約商戶的收單機具，有組織地代客戶進行刷卡套現，其套現行為具有規(guī)模大、隱蔽性強的特點。用卡機交叉套現方式，因套現的信用卡和pos機具往往歸屬于不同銀行，給銀行和相關部門的監(jiān)管增加了難度。此外，非法套現公司通常還涉及民間借貸，這就直接威脅銀行的資金安全。
小編提醒：
我國法律規(guī)定，違反國家規(guī)定使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節(jié)嚴重的，應當依據刑法第225條的規(guī)定，以非法經營罪定罪處罰。
