建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn)防范措施
建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn)防范措施
建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn)防范措施規(guī)定是什么?1、立法方面。要防范建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn)帶來金融風(fēng)險(xiǎn),首要任務(wù)是明確建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn)行為的性質(zhì),必須在法律中嚴(yán)格界定非法套現(xiàn)行為的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn),才能在現(xiàn)實(shí)中產(chǎn)生對非法建設(shè)銀行...

  建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn)防范措施規(guī)定如下:

  1、立法方面。要防范建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn)帶來金融風(fēng)險(xiǎn),首要任務(wù)是明確建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn)行為的性質(zhì),必須在法律中嚴(yán)格界定非法套現(xiàn)行為的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn),才能在現(xiàn)實(shí)中產(chǎn)生對非法建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn)的威懾力,以保障建設(shè)銀行的資金安全,維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。其次,建議加大對建設(shè)銀行卡立法的力度。建設(shè)銀行卡已經(jīng)成為國建設(shè)活中不可缺少的金融工具,有關(guān)建設(shè)銀行卡持有者與發(fā)放機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利義務(wù)及發(fā)卡機(jī)構(gòu)、商戶之間利益的平衡等都需要效力層次較高的法律予以確定。在美國,對消費(fèi)信貸產(chǎn)品、信貸額度、利率、擔(dān)保、抵押、保險(xiǎn)、還款條款、信息披露等進(jìn)行了明確的規(guī)定,對于規(guī)范、推動建設(shè)銀行卡消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生了重要作用。我國的信用卡立法可以借鑒國外的成功經(jīng)驗(yàn),加快立法的進(jìn)度,以保證在處理建設(shè)銀行卡相關(guān)問題時(shí)有法可依。

  2、發(fā)卡機(jī)構(gòu)的防范措施。在目前法律規(guī)定尚不健全的情況下,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)該在大力拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時(shí),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的意識,發(fā)卡前嚴(yán)格審核申請人的條件,嚴(yán)格審批額度,強(qiáng)調(diào)發(fā)卡源頭的風(fēng)險(xiǎn)控制。在與特約商戶的協(xié)議中,明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn),強(qiáng)化其違約責(zé)任,以約束特約商戶的行為;各建設(shè)銀行間應(yīng)共享違規(guī)客戶信息系統(tǒng),避免同一客戶反復(fù)辦卡;引入建設(shè)銀行卡保險(xiǎn)機(jī)制,與保險(xiǎn)公司合作,參與信用卡風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)保險(xiǎn),降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

  3、征信體系方面。完善個(gè)人信用制度,盡快建立社會信用體系,征信體系的建立對于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范具有重大的意義。今后建設(shè)銀行在信用體系建立的基礎(chǔ)上,可通過客戶的信用資料庫隨時(shí)查詢客戶信用檔案,并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn)的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會征信體系中,并配套相關(guān)的法規(guī)。

  信用卡作為一種新興的融資方式,建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn)是說信用卡用戶不通過正常手續(xù)(ATM/柜臺)提取現(xiàn)金,而是通過與商戶協(xié)商以刷卡名義取現(xiàn)。具體做法就是由商戶刷卡后將所得金額退還給持卡人,以達(dá)到資金到現(xiàn)鈔的轉(zhuǎn)換。廣義上的建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn)又包括通過各類手段,通過信用卡獲取現(xiàn)金。

  信用卡是一種重要的個(gè)人理財(cái)工具,精明的理財(cái)高手總是能找到適當(dāng)?shù)那液戏ǖ?quot;套現(xiàn)"方法。通過建設(shè)銀行信用卡套現(xiàn),可以從容的實(shí)現(xiàn)個(gè)人融資。

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