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信用卡pos機套現違法嗎
信用卡pos機套現違法嗎
信用卡取現是信用卡固有的功能,而現在不少人使用pos機刷信用卡卡套現,這種行為違法嗎?事實上,這可能會導致銀行凍結信用卡、降低額度,情節嚴重可能還會觸犯法律。用pos機非法套現,一般是指行為人通過pos機,以虛構交易...

  信用卡取現是信用卡固有的功能,而現在不少人使用pos機刷信用卡卡套現,這種行為違法嗎?

  事實上,這可能會導致銀行凍結信用卡、降低額度,情節嚴重可能還會觸犯法律。用pos機非法套現,一般是指行為人通過pos機,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金的行為。行為人有可能是為他人套現,收取手續費獲利,也有可能是自己套現使用,不同的情況,構成不同的犯罪。

  這種情況犯罪往往涉及到兩個罪名:

  一個是非法經營罪,這是針對pos機主的;

  一個是信用卡詐騙罪,這是針對惡意透支的持卡人的。

  所謂惡意透支,有兩個限制條件,一是發卡銀行的兩次催收,一是超過三個月沒有歸還,以非法占有為目的,進行惡意透支,行為構成信用卡詐騙罪。

  第一種情況:違反國家規定,使用銷售點終端機具(pos機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應當依據刑法第二百二十五條的規定及司法解釋的規定,以非法經營罪定罪處罰。

  第二種情況:如持卡人套現為自己使用,超過規定限額或者規定期限透支,經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,構成信用卡詐騙罪。

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