一、信用卡取現(xiàn)最劃算的三個(gè)技巧
信用卡取現(xiàn)費(fèi)用高,代價(jià)大,眾所周知。但誰沒有個(gè)燃眉之急,迫不得已需要取現(xiàn),那這個(gè)時(shí)候,怎么去取現(xiàn)最劃算、最省錢呢?下面小編介紹幾個(gè)信用卡取現(xiàn)最劃算的技巧,和大家共享。
1、選卡技巧
每家銀行信用卡取現(xiàn)收費(fèi)、取現(xiàn)比例是不一樣的,所以,選擇適合取現(xiàn)的卡片很重要。
每一家銀行信用卡取現(xiàn)收費(fèi)是不一樣的,取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)全免,是一些信用卡自身的權(quán)益。有些信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)全免,如華夏SMART卡、中信QQ彩貝信用卡;有些信用卡在本地本行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)才全免,如中國銀行長城卡、工行信用卡;有些信用卡則是每月首筆取現(xiàn)全免,如招商銀行YOUNG卡、廣發(fā)留學(xué)生信用卡等等。
其次,對(duì)于取現(xiàn)比例,每家銀行的信用卡也不一樣。有些銀行取現(xiàn)比例高達(dá)100%,比如交行Y-power卡、招行YOUNG卡;而其余的大部分取現(xiàn)比例則是30%-50%。
2、還款技巧
信用卡取現(xiàn)沒有免息期。信用卡取現(xiàn)不但要收手續(xù)費(fèi),還要按照日息萬分之五收取利息。因此,越早還款越省錢,而不要像一般信用卡消費(fèi)一樣,等著收到賬單后再還款。
此外,還要注意,還款時(shí),盡量多還十幾二十元,以免有部分利息沒還清,而繼續(xù)被收取利息。
3、替代技巧
取現(xiàn)費(fèi)用高,不如信用卡貸款,用信用卡貸款代替取現(xiàn)。信用卡貸款也就是現(xiàn)金分期,但各家銀行對(duì)現(xiàn)金分期的稱呼各不相同,如廣發(fā)的“財(cái)智金”、中信的“隨借金”、平安的“靈用金”等。目前,可以現(xiàn)金分期的銀行有廣發(fā)、招行、中信、平安、浦發(fā)等。關(guān)于額度,一般累積最高申請(qǐng)金額都為5萬元,最高額度可達(dá)到30萬。在申請(qǐng)方式上,一旦申請(qǐng)通過就可以立即放款,網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)和電話都可直接申請(qǐng)。
現(xiàn)金分期一般按期還款,與信用卡取現(xiàn)0.05%的日利息加手續(xù)費(fèi)相比,現(xiàn)金分期需要支付的費(fèi)用少很多,相對(duì)劃算。
二、信用卡取現(xiàn)五大陷阱
信用卡取現(xiàn)作為小額現(xiàn)金的應(yīng)急選擇,特別受到年輕持卡人的喜愛,不過,信用卡取現(xiàn)有五大陷阱,80%的持卡人都會(huì)犯,比如信用卡取現(xiàn)能享受免息期、取現(xiàn)當(dāng)天不收利息等,我們來逐一分析。
陷阱一:所有信用卡都能直接取現(xiàn)
多數(shù)銀行的信用卡激活后即可通過ATM機(jī)進(jìn)行取現(xiàn),而個(gè)別銀行的信用卡需要單獨(dú)開通此項(xiàng)業(yè)務(wù),才能使用。
陷阱二:信用卡取現(xiàn)能享有免息期
信用卡取現(xiàn)不同于信用卡透支,其相當(dāng)于向銀行預(yù)借現(xiàn)金,所以會(huì)被銀行視為貸款,收取相應(yīng)費(fèi)用。除了按照取現(xiàn)額的1%-3%收取手續(xù)費(fèi)外,自持卡人取現(xiàn)之日起,每日會(huì)收取萬分之五的利息,年利率相當(dāng)于18.25%。
陷阱三:信用卡額度=取現(xiàn)額度
一般來說,信用卡取現(xiàn)額度只能達(dá)到授信額度的50%,而以工行為代表的銀行甚至不足這一數(shù)字,只有30%。有些特別的信用卡能夠達(dá)到更高的取現(xiàn)額度,比如交行T-POWER卡、招行YOUNG卡等。
陷阱四:信用卡取現(xiàn)沒有限制
信用卡取現(xiàn)能夠快速緩解現(xiàn)金危機(jī),但也要看持卡人的現(xiàn)金缺口有多大。要知道,信用卡取現(xiàn)單日最高限額只有2000元,以此計(jì)算,如果你想要借款2萬元,需要連續(xù)10日不間斷完成信用卡取現(xiàn)操作,才能將所需資金籌集到位。
陷阱五:信用卡取現(xiàn)當(dāng)天還款沒有利息
信用卡取現(xiàn)會(huì)從入賬日起計(jì)收利息,也就是說,銀行收取持卡人的利息是從信用卡取現(xiàn)當(dāng)日開始計(jì)算的。但有一種情況例外,當(dāng)天還款的話,就不會(huì)計(jì)算利息了。
【溫馨提示】:
1、取現(xiàn)不但會(huì)被收取手續(xù)費(fèi)(部分銀行免收),還會(huì)被收取每日萬分之五的利息,從取現(xiàn)當(dāng)天到全額還款日為止(包括本金、利息、手續(xù)費(fèi)),如果沒有必要,建議卡友盡量不要取現(xiàn)。
2、取現(xiàn)后還款不要按照賬單日還款,因?yàn)橘~單日到還款日之間還有取現(xiàn)利息要支付,但不會(huì)體現(xiàn)在當(dāng)期賬單中,建議卡友還款時(shí)多還100元(看情況),以沖抵利息
三、信用卡取現(xiàn)免費(fèi)的大絕招
信用卡取現(xiàn)包括預(yù)借現(xiàn)金取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn),取現(xiàn)收費(fèi)怎么破?融房貸告訴你取現(xiàn)免費(fèi)的大絕招。
(一)信用卡預(yù)借現(xiàn)金取現(xiàn):
1、取現(xiàn)全免
華夏SMART信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)全免,同城、異地、境內(nèi)、境外取現(xiàn)都不收費(fèi)。
2、取現(xiàn)免首筆
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì):招商銀行Young卡、招商銀行微博達(dá)人卡、招商銀行GQ卡、中信銀行留學(xué)生信用卡、浦發(fā)財(cái)星金卡、浦發(fā)高校青春卡每月取現(xiàn)免首筆手續(xù)費(fèi)。
3、境外取現(xiàn)免費(fèi)
中信銀行推出境外取現(xiàn)“不限次數(shù)”免手續(xù)費(fèi)的信用卡--中信Visa Signature卡。這張卡不僅境外取現(xiàn)免費(fèi),還免1.5%貨幣兌換手續(xù)費(fèi),非常適合有意境外游的朋友。
4、異地取現(xiàn)免費(fèi)
同借記卡取現(xiàn)一樣,信用卡取現(xiàn)也有本地和異地之說。廣發(fā)銀行攜程卡每月免異地首筆取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
(二)信用卡溢繳款取現(xiàn)
1、溢繳款取現(xiàn)全免
華夏銀行、廣發(fā)銀行溢繳款取現(xiàn),無論是異地還是跨行都不收取費(fèi)用。
2、本地本行溢繳款取現(xiàn)免費(fèi)
工行、建行、交行的信用卡,在本地本行取溢繳款不用付手續(xù)費(fèi);而農(nóng)行、中行有部分信用卡卡種在本地本行取溢繳款時(shí)免收手續(xù)費(fèi)。
【溫馨提示】:
為了避免產(chǎn)生信用卡溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi),卡友可通過消費(fèi)、抵消信用卡賬單來實(shí)現(xiàn)。
四、預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi):大多數(shù)銀行都設(shè)定了手續(xù)費(fèi)的底限,持卡人應(yīng)在取現(xiàn)之前多多注意。以下是各大銀行境內(nèi)本行預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi):
1. 工商銀行本地本行無手續(xù)費(fèi)
2. 光大銀行取現(xiàn)金額的2.5%,最低收3元,最高200元
3. 農(nóng)業(yè)銀行交易金額的1%,最低1元
4. 建設(shè)銀行取現(xiàn)金額的1%最低10元人民幣,最高500元
5. 中國銀行本地本行無手續(xù)費(fèi)
6. 招商銀行預(yù)借現(xiàn)金的1%,最低收取人民幣10元(城市系列信用卡首筆免手續(xù)費(fèi))
7. 交通銀行交易金額的1%,最低每筆人民幣5元(新標(biāo)準(zhǔn))
8. 平安銀行交易金額的2.5%,最低每筆人民幣25元
9. 民生銀行本行取現(xiàn)金額的0.5%,最低人民幣1元
10. 興業(yè)銀行預(yù)借現(xiàn)金的2%收取,最低收費(fèi)為人民幣20元
11. 中信銀行預(yù)借現(xiàn)金的3%收取,最低收費(fèi)為人民幣30元
12. 浦發(fā)銀行取現(xiàn)金額的3%,最低人民幣30元
13. 廣發(fā)銀行取現(xiàn)金額的2.5%;最低人民幣10元