很多時候申卡失敗的原因就是二種，一是自身條件不夠，二是個人征信有污點，即不良記錄，二個方面做到了申卡肯定沒有問題。

　　首先信用卡發生不良記錄包括二種，一種是信用卡消費未及時還款的逾期，記錄保留兩年；第二種是按揭逾期未還款，記錄保留是5年。所以首先要消除不良記錄后，才可以通過申請新的信用卡。

　　值得注意的是，有時候，盡管你逾期還款了，達到了銀行記錄信用污點的情況了，但是銀行將信用污點反饋給中國人民銀行還是有一段時間差。如果你在央行的個人征信系統中查詢發現還沒有記入，趕緊去銀行還款，及時說明情況，請求銀行不要記錄信用污點。

　　如果出現了信用污點，銀行可能會要求你在還款之后銷卡，這時候先不要銷卡，如果銷卡，銀行又記錄了你的不良信用記錄，那么這個不良記錄是會一直保存下去的，對你今后的金融業務都會有影響。

　　一、如何消除不良記錄：

　　1、及時還清欠款后5年自動消除；

　　2、如果你的銀行帳戶上有50W以上，什么不良記錄都沒有了；

　　3、切找你欠錢那家銀行，把錢還清，開個證明。反正人行里的信息沒到時間的話是清不掉的，切其他銀行辦業務的時候把那個證明附上。當然，你要是在辦業務那家銀行很多存款的話，就不用管人行的信用報告了。

　　4、商業銀行的征信系統和人民銀行的征信系統不是完全同步的，大約2-3個月商業銀行會向人民銀行報一次數據，在這之前把欠款還完，和銀行說說，通常可以免掉不良記錄（自己親身經歷）。報到人民銀行以后就麻煩了，不太懂，估計只能等幾年自動處理了。

　　二、通過以上方式更改自己的不良記錄后，就可以申卡了，申卡時注意三點：

　　1、要等夠時間再申請。一次不良記錄不要緊，但得過幾個月才能申請，我以前也有不良記錄，申請的金卡也批了，額度一萬。銀行是根據你的收入等各種條件綜合評分，決定是否批卡，信用記錄只是一個因素。

　　2、逾期后還款和注銷卡片，不僅不能撤銷你的征信記錄，還會讓你的征信記錄永遠保留哦！正確的方法，是繼續使用該信用卡，直到你新的使用記錄把不良記錄覆蓋掉，然后才可以申請新的信用卡。

　　3、利用現有資產證明去申卡。有逾期記錄不怕，可以給銀行說明情況，然后用房產證、汽車行駛證、工資流水等證明你有實力償還的能力，這樣也有助于你申請新的信用卡。

　　三、從信用卡的不良記錄總結了兩點用卡心得：

　　1、使用前必須詳細了解該行信用卡的相關政策要求，要是事先了解清楚了，不會出這個紕漏。

　　2、一定要選擇服務完善周到細致的銀行的信用卡。要是那家銀行能給我發個短信，打個電話，或者發個電郵知會一聲的話，同樣不會出這個紕漏。

　　3、申卡不要多，要少而精。以前會因為卡多，就亂刷卡，經常是以卡養卡、以卡還卡，最后導致刷卡太多，無法償還還款，所以造成逾期信用不良的結果。所以個人覺得卡不要太多，三張足夠，逐步養卡，然后把卡的額度養大。