惠州房產抵押貸款的年限通常在1至20年之間，具體年限根據借款人的情況和銀行政策有所不同。以張先生為例，他計劃通過房產抵押貸款購買一套總價為300萬元的房子，首付比例為30%，即需要貸款210萬元。張先生選擇的貸款年限為10年，貸款利率為3.25%。根據計算，張先生每月需還款約24,796元。

在選擇貸款年限時，需要注意貸款期限與月供之間的關系。一般來說，期限越長，月供相對較低，但總利息支出也會增加；反之，期限越短，月供較高，但總利息支出較少。張先生選擇10年期貸款，相比20年期，雖然每月需多支付約5,000元，但可以節省約12.5萬元的利息支出。

除了考慮貸款期限外，還需要注意貸款利率。目前，惠州地區房產抵押貸款利率普遍在2%3.5%之間浮動，具體利率取決于借款人的信用狀況、收入水平以及銀行的政策等因素。以李先生為例，他選擇了一家本地銀行申請房產抵押貸款，由于其良好的信用記錄和穩定的收入來源，最終獲得的貸款利率為2.75%。同樣貸款210萬元，貸款10年，李先生每月需還款23,875元，比張先生每月少還921元，且能節省約7.5萬元的利息支出。

在選擇貸款年限和利率時，借款人還需考慮自身的還款能力。如果經濟條件允許，選擇較短的貸款期限可以降低長期的財務負擔。例如，王先生計劃用房產抵押貸款購買一套總價為500萬元的房子，首付比例為30%，即需要貸款350萬元。王先生選擇的貸款年限為15年，貸款利率為3.5%。根據計算，王先生每月需還款約28,985元。盡管每月還款額高于張先生，但由于貸款年限較長，王先生的總利息支出也相對較多，約為23.75萬元。在選擇貸款年限時，借款人應結合自身實際情況，合理規劃還款計劃，確保不會因貸款壓力過大而影響日常生活質量。

借款人應綜合考慮貸款年限、利率以及個人還款能力，選擇最適合自己的房產抵押貸款方案。建議借款人向多家銀行咨詢，比較不同銀行的貸款產品和服務，以便做出更加明智的選擇。