近年來，隨著房地產市場的火熱，一些不法分子利用假房產證進行抵押貸款的行為時有發生。以李某為例，他聲稱自己擁有一套價值百萬的房產，并以此向某銀行申請了二十萬元的貸款。在調查過程中發現，李某提供的房產證是偽造的。這種行為不僅嚴重侵害了銀行的利益，還對整個金融市場造成了不良影響。

李某的情況并非個例。據媒體報道，某地警方破獲了一起涉及多起案件的制售假房產證犯罪團伙，其中一名嫌疑人曾多次利用偽造的房產證進行貸款，累計金額達到數百萬元。這類案件之所以屢禁不止，一方面是因為偽造房產證的技術門檻相對較低，另一方面則是部分金融機構在審核過程中存在疏漏，未能及時識別出虛假證件。

在實際操作中，銀行通常會要求客戶提供房產證作為抵押物，并對其進行嚴格審查。對于李某而言，銀行可能在初次審核時沒有發現房產證的異常，但隨著調查深入，偽造事實逐漸浮出水面。這提醒我們，金融機構在辦理貸款業務時應提高警惕，加強對客戶資料的真實性審核。

根據相關法律法規，使用假房產證進行貸款屬于違法行為，一旦被查實，不僅貸款將被取消，還可能面臨法律制裁。例如，李某最終因涉嫌詐騙罪被判處有期徒刑三年，并處罰金五萬元。這不僅讓他失去了貸款資格，還承擔了相應的刑事責任。

從風險管理的角度來看，銀行應建立健全的風險防控機制，包括但不限于加強員工培訓、完善內部審批流程以及引入第三方評估機構等措施。銀行還可以利用大數據技術提升貸款審批效率和準確性，通過比對房產交易記錄等方式進一步驗證客戶提供的信息真實性。

至于貸款期限的選擇，一般情況下，期限越短意味著每月還款壓力越大，但總利息支出較少；反之，期限較長雖然每月還款額相對較低，但總利息成本會相應增加。借款人需根據自身經濟狀況合理選擇貸款期限。以李某為例，若選擇五年期貸款，其月供約為4,167元，總利息為29,627元；而如果選擇二十年期，則月供降至1,852元，但總利息將高達118,452元。

假房產證抵押貸款不僅違背誠信原則，還會給個人和社會帶來諸多負面影響。金融機構應加強風險控制，而借款人也應樹立正確的消費觀念，避免走上違法的道路。