等額本息的個人住房貸款每月還款額是固定的，由本金和利息組成。假設某人申請了一筆100萬元的個人住房貸款，貸款利率為3%，貸款期限為10年。在這種情況下，每月需償還的本息總額大約為10767元。

以這個案例為例，我們可以通過等額本息公式計算出每月應還金額。等額本息還款公式如下：

\[M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1}\]

其中，\(M\)為每月還款額；\(P\)為貸款本金（即借款金額）；\(r\)為月利率，等于年利率除以12；\(n\)為貸款期數(shù)，即總的還款月份數(shù)。

將具體數(shù)值代入上述公式，可以得出每月還款額：

\[M = 1000000 \times \frac{0.03/12(1+0.03/12)^{120}}{(1+0.03/12)^{120}1} \approx 10767\]

這個案例中的100萬元貸款，按照3%的年利率，10年的貸款期限，每月需償還約10767元。需要注意的是，雖然這個案例中的月利率為0.03%，但實際操作中，銀行提供的貸款利率可能會有所不同，例如2%3.5%之間。貸款期限也會影響最終的每月還款額。比如，如果同樣是100萬元的貸款，但貸款期限縮短至5年，那么每月還款額將會增加。根據(jù)上述公式重新計算，當貸款期限縮短至5年時，即\(n=60\)，每月還款額將變?yōu)榧s18946元。這說明，貸款期限越短，每月的還款額越高，但總體支付的利息總額會相對較少。

如果年利率提高到3.5%，同樣保持其他條件不變，每月還款額也將相應增加。根據(jù)公式計算，此時每月還款額約為11483元。這表明，在其他條件相同的情況下，貸款利率越高，每月需償還的本息總額也會越高。

通過以上案例可以看出，選擇合適的貸款期限和利率對于控制每月還款額至關重要。借款人應當綜合考慮自身經濟狀況、未來的收入預期以及市場利率變化趨勢，做出合理的選擇。了解不同貸款條件下的還款情況有助于制定更加合理的財務規(guī)劃，確保在享受房屋使用權的也能有效管理個人財務。