房產抵押貸款是一種常見的融資方式，它允許借款人以其擁有的房產作為擔保向銀行或其他金融機構申請貸款。以張先生為例，他擁有位于北京市朝陽區的一套房產，市值約為1000萬元人民幣。張先生計劃通過房產抵押貸款來購買一輛價值60萬元的汽車。在選擇貸款機構時，他注意到不同的貸款期限將影響到最終的還款金額和利率。

張先生選擇了中國工商銀行提供的房產抵押貸款服務，貸款金額為60萬元，貸款期限為10年。根據當前市場利率水平，張先生的貸款年利率為4.9%，這在當前市場中屬于較為合理的利率范圍。按照這個條件計算，張先生每月需要償還約7,154元人民幣的本金和利息。整個貸款期間內，張先生將支付總計85,848元人民幣的利息。

對于張先生而言，選擇10年的貸款期限意味著他每月的還款壓力相對較小，且可以盡早還清貸款，避免長期負擔利息。由于選擇了10年期貸款，相較于更長或更短的貸款期限，他的月供相對穩定，易于管理財務規劃。

如果張先生選擇的是20年的貸款期限，雖然每月還款額會降低至約4,436元人民幣，但整個貸款期間內的總利息支出將增加至171,696元人民幣。相比之下，選擇10年期貸款的總利息支出僅為85,848元人民幣。雖然短期內每月還款額較低，但從長遠來看，較長的貸款期限會顯著增加總的利息成本。

如果張先生選擇的是1年的貸款期限，盡管每月還款額會大幅增加至約56,318元人民幣，但由于貸款期限較短，總的利息支出將僅為4,944元人民幣。在這種情況下，張先生需要具備較強的短期償債能力，以應對較高的月供。

選擇合適的貸款期限對于降低整體貸款成本至關重要。在實際操作中，借款人應根據自身財務狀況、收入水平以及對未來收入預期等因素綜合考慮，合理選擇貸款期限，從而實現最優的貸款方案。