杭州作為浙江省的省會城市，房地產市場一直保持著較高的熱度。在杭州購房時，選擇合適的貸款方式對于減輕經濟壓力具有重要意義。對于想要通過抵押房產獲得貸款的購房者來說，推薦的貸款方案是“組合貸款”。以一位名為張女士的購房者為例，她計劃購買一套總價為400萬元的房產，在考慮了自身的收入情況和還款能力后，決定采用組合貸款的方式。

組合貸款是一種結合了商業性個人住房貸款和公積金貸款兩種形式的貸款方式，其中商業性個人住房貸款利率相對較高，但可以提供較大的貸款額度；而公積金貸款則利率較低，但貸款額度受到一定限制。通過組合貸款的方式，張女士最終獲得了350萬元的貸款額度，其中200萬元來自商業性個人住房貸款，150萬元來自公積金貸款。這種組合貸款方式不僅能夠滿足張女士的購房需求，還能夠在一定程度上降低她的貸款成本。

根據張女士的情況，我們為其制定了一個為期15年的貸款計劃。在這15年間，張女士可以選擇每月償還固定金額的本金加利息，或者選擇每月僅償還利息，剩余本金在貸款到期時一次性償還。考慮到張女士的還款能力和未來的財務規劃，我們建議她采取每月償還固定金額的本金加利息的方式。這樣不僅可以避免在貸款期間突然增加的還款壓力，還能有效減少總的貸款利息支出。

具體到每個月的還款額計算上，根據目前的市場利率水平，張女士每月需償還大約3萬元的本金和利息。在整個貸款期間內，張女士總共需要支付約270萬元的利息，這比全款購買節省了近130萬元的成本。由于采用了組合貸款方式，張女士的月供負擔相對較小，可以更好地平衡家庭開支和其他投資理財計劃。

需要注意的是，雖然組合貸款能夠提供靈活的還款方式和較低的總體貸款成本，但它也存在一定的風險。例如，如果未來市場利率上升，張女士的還款負擔可能會增加；公積金貸款的額度和利率也可能發生變化，因此需要密切關注相關政策動態。組合貸款是一種值得推薦的杭州房產抵押貸款方案，但在實際操作過程中還需根據個人具體情況做出合理選擇。