房屋貸款抵押在銀行時，需要提供的證件包括但不限于房產證、身份證、戶口本、婚姻狀況證明以及收入證明等。以張先生為例，他購買了一套價值200萬元的房產，并向某商業銀行申請了100萬元的房屋貸款，貸款期限為15年。張先生提供了房產證、身份證、戶口本和婚姻狀況證明，同時提交了其穩定的月收入證明，以證明其還款能力。根據銀行的貸款政策，張先生的貸款利率為4.9%，每月需償還本金和利息共計1.1萬元。

在實際操作中，房產證是最重要的證件之一。房產證不僅證明了購房者對房產的所有權，還明確了房產的位置、面積、結構等詳細信息。以張先生的情況為例，房產證上明確記載了該房產的具體位置，這有助于銀行更好地了解房產的市場價值，從而做出合理的貸款評估。房產證上的產權人與貸款合同中的借款人必須一致，否則將影響貸款審批流程。

身份證和戶口本是個人基本信息的重要證明文件。身份證用于確認借款人的身份信息，確保貸款發放給正確的個人；戶口本則可以證明借款人的家庭成員關系，有助于銀行評估家庭的整體經濟狀況。以張先生為例，他的戶口本顯示他已婚且育有一子，這有助于銀行了解他的家庭負擔情況，從而更全面地評估其還款能力。

婚姻狀況證明同樣重要。對于已婚人士而言，提供婚姻狀況證明有助于銀行評估家庭整體的經濟狀況。張先生已婚且育有一子，這表明他可能需要承擔更多的家庭責任，因此在評估其還款能力時，銀行可能會適當放寬條件。而對于單身或離婚人士，銀行則會更加嚴格地審查其收入和負債情況，以確保貸款風險可控。

收入證明則是評估借款人還款能力的關鍵文件。張先生提交了穩定的月收入證明，證明他具備按時償還貸款的能力。銀行通常會要求借款人提供近一年的工資條、稅單或銀行流水等材料，用以核實其收入的真實性。如果張先生的收入證明顯示其月收入為1.5萬元，則銀行會根據此數據計算出每月可用于償還貸款的金額，進而確定其還款能力是否滿足貸款要求。

房屋貸款抵押在銀行時，除了上述提到的證件外，借款人還需根據銀行的要求準備其他相關材料。通過提供這些證件和材料，借款人可以提高貸款申請的成功率，同時也為銀行提供了全面的風險評估依據。