廣州的商品房抵押貸款主要分為四大類：普通按揭貸款、組合貸款、接力貸和隨借隨還貸款。每種貸款方式都有其特定的適用人群和特點。例如，小張是一名剛畢業的應屆生，他選擇了組合貸款，即公積金貸款與商業貸款相結合的方式。小張在廣州市中心有一套價值500萬元的商品房，計劃申請貸款400萬元。根據他的收入情況和還款能力，他最終選擇了20年的貸款期限。公積金貸款部分為100萬元，商業貸款部分為300萬元。由于組合貸款可以降低月供負擔，對于小張這樣的年輕購房者來說，無疑是減輕了經濟壓力。

普通按揭貸款是最常見的貸款形式之一，適用于大多數購房者。以李女士為例，她購買了一套位于廣州市白云區的商品房，總價350萬元，首付比例為30%，即105萬元，剩余245萬元通過銀行貸款解決。她選擇的貸款期限為10年，月供約為2.6萬元。由于貸款期限較短，因此利率較低，總利息支出也相對較少。如果購房者能夠承擔較高的月供，選擇較短的貸款期限將有助于減少總利息支出。

接力貸是專為年輕人設計的一種貸款產品，適合那些當前收入不高但未來收入預期較好的購房者。小王就是這種貸款方式的受益者。他計劃購買一套位于廣州市海珠區的商品房，總價400萬元，首付比例為30%，即120萬元，剩余280萬元通過銀行貸款解決。他選擇的貸款期限為15年，月供約為2.2萬元。小王的父親作為共同借款人，每月固定收入較高，可以幫助小王分擔一部分還款壓力。這樣，小王就可以享受較低的貸款利率和更長的還款期限，從而減輕經濟負擔。

隨借隨還貸款則更加靈活，允許購房者根據自身需求隨時調整還款金額，甚至暫停還款。小趙就是這種貸款方式的使用者。他計劃購買一套位于廣州市天河區的商品房，總價500萬元，首付比例為30%，即150萬元，剩余350萬元通過銀行貸款解決。他選擇的貸款期限為10年，月供約為3.5萬元。由于小趙的工作不穩定，他可以選擇在工作穩定時多還一些款，而在收入較低時暫停還款。這樣，他就可以根據自己的實際情況靈活調整還款計劃，避免因還款壓力過大而影響生活質量。

以上四種貸款方式各有優勢，購房者可以根據自身實際情況選擇合適的貸款方案。在選擇貸款方案時，除了考慮貸款期限外，還需要關注貸款利率、還款方式等因素，以確保獲得最合適的貸款條件。購房者還需注意還款能力評估、信用記錄等方面的要求，以提高貸款審批成功率。