房產抵押貸款轉貸牟利是一種常見的金融行為，指的是借款人通過利用房產作為抵押物獲得貸款后，再將這筆資金用于其他投資或消費，并在一定期限內償還銀行貸款，以此賺取資金的時間差收益。這種行為在房地產市場繁榮的時期尤為常見，但同時也伴隨著較高的風險。以某地的一位居民張先生為例，他擁有一套位于市中心的房產，價值約100萬元人民幣。

張先生計劃將這套房產作為抵押物向銀行申請一筆為期10年的貸款，貸款金額為80萬元，年利率為4.5%，每月需償還本金和利息共計7,691元。張先生在收到貸款后，沒有直接使用這筆資金進行消費，而是將其全部投入到了股市中，期望通過股票市場的增值來獲取更高的回報。經過一年的努力，張先生的股票投資獲得了約10萬元的收益。考慮到他仍然需要按時向銀行償還貸款，張先生開始考慮是否可以通過轉貸的方式進一步增加自己的資金流動性。

在這種情況下，張先生可以尋找其他金融機構提供的更低利率的貸款產品，比如通過銀行間拆借市場找到利率為4%的短期貸款產品，這樣張先生就可以用這部分資金提前償還部分或全部銀行貸款，從而降低自己的月供負擔，同時繼續保留一部分資金用于股票投資。假設張先生選擇了這種方式，他可以將其中的一部分資金用來提前償還銀行貸款，從而減少每月需要支付的利息總額，進一步提高資金的使用效率。具體而言，如果張先生選擇提前償還20萬元的銀行貸款，那么他的月供將從原來的7,691元降至6,369元，每月節省了1,322元，一年下來就能省下15,864元。

需要注意的是，這種操作也存在一定的風險。如果張先生的投資項目未能如預期般獲利，或者股市出現大幅下跌，那么他可能會面臨較大的財務壓力，甚至無法按時償還新的貸款，最終導致信用記錄受損。頻繁的貸款操作可能會引起銀行的關注，增加被調查的風險。如果張先生選擇的短期貸款利率較高，或者需要支付額外的手續費、中介費等，這些都會增加他的成本，使得實際收益減少。在進行此類操作時，張先生需要綜合考慮自身的財務狀況、投資能力以及市場風險，確保自己能夠承擔潛在的風險并實現預期的收益目標。