根據合肥住房貸款市場情況，申請住房貸款的抵押條件主要包括房屋產權、收入證明、信用記錄等方面。以李女士為例，她計劃購買一套位于合肥市蜀山區的商品房，總價為200萬元。李女士名下無其他房產，且有穩定的月收入。在申請住房貸款時，銀行要求李女士提供額外的收入證明和銀行流水，同時還需要提交征信報告。最終，李女士順利獲得了為期15年的住房貸款，貸款金額為160萬元，貸款利率為4.6%，每月還款額約為11297元。

在合肥住房貸款市場上，銀行對抵押條件的要求相對嚴格。通常情況下，借款人需要滿足以下條件：擁有完全民事行為能力的自然人；具有穩定的職業和收入來源；能夠提供有效的身份證明文件，如身份證、戶口簿等；擁有合法的購房資格，即在合肥地區沒有其他未結清的住房貸款或未出售的房產。借款人的信用記錄也需要良好，不得存在不良信用記錄。對于收入證明，銀行會要求借款人提供近半年的工資單或個人所得稅完稅證明。如果借款人無法提供以上資料，可以嘗試提供其他形式的收入證明，例如銀行流水、單位出具的收入證明等。

在實際操作中，銀行通常會根據借款人的具體情況調整貸款額度和期限。例如，李女士的貸款期限為15年，而貸款利率為4.6%。一般來說，貸款期限越長，每月還款額越低，但總利息支出會增加；反之，貸款期限越短，每月還款額越高，但總利息支出會減少。具體來說，若李女士選擇20年期貸款，則每月還款額將降低至約10067元，但總利息支出將增加至約131.5萬元；若選擇10年期貸款，則每月還款額將增加至約16498元，但總利息支出將減少至約55.7萬元。借款人需要綜合考慮自己的經濟狀況和未來預期收入，合理選擇貸款期限，以便在滿足自身需求的盡可能降低總利息支出。

對于李女士而言，選擇15年期貸款是較為合適的。一方面，15年期貸款的每月還款額相對較低，不會給她的家庭財務帶來過大的壓力；相較于20年期貸款，15年期貸款的總利息支出也較少，有助于減輕長期負債的壓力。具體選擇哪種貸款期限還需根據個人實際情況來決定。借款人應充分了解不同貸款期限的特點，并結合自身的經濟狀況做出明智的選擇。