廣州市的住房公積金貸款額度根據借款人的繳存情況、還款能力及房屋價值等因素綜合確定。以李女士為例，她已連續繳納住房公積金5年，月繳額為3000元，家庭名下無其他房產，申請了住房公積金貸款購買一套總價150萬元的房產。經評估，李女士最高可獲得60萬元的住房公積金貸款額度，貸款年限為20年。若選擇10年期貸款，年利率為2.75%，總利息支出約為4.2萬元；若選擇20年期貸款，年利率為3.25%，總利息支出約為9.1萬元。

住房公積金貸款額度與借款人的繳存情況密切相關。李女士每月繳納3000元，累計繳存總額達18萬元，繳存比例達到一定標準，因此其貸款額度較高。若李女士的繳存比例較低，貸款額度將相應降低。借款人的還款能力也是決定貸款額度的重要因素。銀行會根據借款人收入、負債等信息，評估其還款能力，從而確定貸款額度。若李女士的收入較低或負債較高，則可能無法獲得全額貸款，需調整貸款金額和年限。

在確定貸款額度時，房屋價值也是一個重要參考因素。若李女士購買的是二手房，銀行將根據房屋評估價值確定貸款額度，一般不超過評估價值的80%。若李女士購買的是新房，銀行將根據購房合同價格確定貸款額度，一般不超過購房總價的70%。李女士購買的新房總價為150萬元，因此貸款額度最高可達105萬元。但考慮到其繳存情況和還款能力，最終貸款額度確定為60萬元。

貸款期限的選擇也會影響貸款成本。在其他條件相同的情況下，貸款期限越短，年利率越低。李女士選擇了10年期貸款，年利率為2.75%，而20年期貸款的年利率為3.25%。這意味著，若李女士選擇10年期貸款，每年需支付的利息僅為4200元，而20年期貸款則需支付9100元。對于經濟條件較好的借款人來說，選擇較短的貸款期限可以節省利息支出，減輕還款壓力。對于收入不穩定或負債較高的借款人，選擇較長的貸款期限可以降低每月還款額，提高還款穩定性。在選擇貸款期限時，借款人應綜合考慮自身經濟狀況和還款能力，合理選擇貸款期限，以實現最優的貸款成本和還款計劃。