貴陽黑戶房子抵押貸款是指沒有正式戶籍的居民，以自己名下的房產作為抵押物向金融機構申請貸款的行為。雖然“黑戶”一詞在法律和政策層面上并不準確，但這里特指那些未被當地戶籍系統正式登記的個人。這種貸款方式主要適用于那些由于特殊原因無法通過常規渠道獲得貸款的群體，比如流動人口、外地務工人員等。

以張三為例，他是一位從四川來到貴陽打工的農民工，由于工作流動性大，一直沒有在當地辦理戶籍手續。盡管張三在貴陽有一套自住房，但由于缺乏正式戶籍證明，他一直未能享受到正規的金融服務。近期，張三因急需資金周轉，決定嘗試申請房屋抵押貸款。經過多方咨詢，他了解到貴陽的部分銀行確實提供面向非本地戶籍人群的抵押貸款服務，但條件較為嚴格。

根據張三的情況，銀行工作人員為他推薦了一款為期5年的房屋抵押貸款產品，貸款金額最高可達房產評估價值的70%，年利率為4.5%。張三選擇了這套方案，因為相比其他更長期限的產品，5年的還款周期更為靈活，同時也能享受相對較低的利率。在整個申請過程中，張三需要準備的材料包括但不限于：房產證、收入證明、工作證明以及身份證明等。銀行還會對張三的信用狀況進行審查，確保其具備按時還款的能力。

需要注意的是，盡管“黑戶”可以通過這種方式獲得資金支持，但在申請過程中可能會遇到一些挑戰。例如，部分銀行可能要求借款人提供額外的擔保人或增加其他條件來降低風險。在實際操作前，建議詳細咨詢多家金融機構，并充分了解不同產品的具體條款和條件。

選擇合適的貸款期限也是關鍵因素之一。通常情況下，貸款期限越長，每月需償還的本金就越少，但總利息支出也會相應增加；反之，短期貸款雖然每月還款壓力較大，但總的利息成本會更低。張三最終選擇了5年期的貸款，主要是考慮到自己未來幾年的工作穩定性及收入預期，這樣既能滿足當前的資金需求，又不至于給未來的財務規劃帶來過大的負擔。

“黑戶”人群在貴陽申請房屋抵押貸款時，雖然面臨一定的限制和挑戰，但仍可通過合理選擇產品和提前做好準備來實現自己的金融需求。借款人應充分考慮自身實際情況，做出最適合自己情況的選擇。