福州的房產抵押貸款在當前市場環境下確實是一個較為可行的選擇。以王先生為例，他擁有一套位于福州市區中心的住宅，面積為120平方米，評估價值約為500萬元人民幣。王先生計劃通過抵押這套房產來獲得一筆貸款，用于企業擴張和個人投資。基于當前市場情況，他選擇了一家信譽良好的銀行進行咨詢和申請。

根據王先生提供的信息，銀行初步評估后建議他可以獲得最高400萬元的貸款額度，貸款期限設定為10年。這是因為，雖然王先生的房產評估價值較高，但考慮到貸款風險控制因素，銀行通常會將貸款金額控制在房產評估價值的80%以內。貸款期限設定為10年，這樣的期限既保證了資金的流動性，又不會給借款人帶來過重的還款壓力。

接下來我們來看一下利率方面。對于王先生這種優質客戶，銀行提供了兩種貸款方案：一種是浮動利率，另一種是固定利率。浮動利率下，當前的貸款利率為4.5%，并且每半年調整一次；固定利率則為5%，在整個貸款期間保持不變。王先生選擇了浮動利率，因為他認為未來幾年內，市場利率可能會有所波動，浮動利率能夠讓他更好地應對可能的變化。

那么，這樣的貸款方案對王先生來說是否劃算呢？以當前的貸款利率計算，王先生每月需要償還大約26,979元人民幣（包括本金和利息），整個貸款期間總共需支付約323.74萬元人民幣的利息。如果選擇固定利率，則每月還款額為28,095元人民幣，整個貸款期間需支付約337.14萬元人民幣的利息。

從上述數據可以看出，在當前情況下，選擇浮動利率對王先生更為有利。當前的市場利率較低，選擇浮動利率可以減少初期的還款壓力；如果未來市場利率上升，浮動利率也允許王先生在未來調整還款計劃，以適應新的經濟環境。這也意味著如果市場利率下降，王先生將失去節省利息的機會。

值得注意的是，除了直接的貸款成本外，辦理房產抵押貸款還需要考慮一些額外費用，如評估費、公證費、保險費等。這些費用通常由借款人承擔，具體數額因地區和銀行而異。在決定是否申請房產抵押貸款之前，務必詳細了解所有相關費用，并與多家銀行比較不同方案的優劣。

福州地區的房產抵押貸款具有一定的靈活性和可操作性，適合那些希望通過自有房產獲得流動資金支持的企業和個人。但在做出決策前，應充分考慮自身財務狀況以及市場變化，以確保選擇最適合自己的貸款方案。