在討論房屋貸款提前還款時，一個常見的問題是：提前還款是應該只支付剩余利息，還是一次性還清全部本金？答案取決于個人財務狀況和貸款條款。例如，張先生在2017年購買了一套價值300萬元的房產，選擇了20年期的商業貸款，利率為3.5%，按月等額本息還款。假設張先生在第5年末發現自己的財務狀況有了顯著改善，他考慮是否應該提前償還剩余貸款。

根據張先生的情況，如果選擇提前還款，有兩種方式可以考慮：一是僅支付剩余利息，二是一次性還清全部本金。這兩種方式對張先生的財務影響大相徑庭。我們來計算一下張先生剩余的貸款余額和應支付的利息。由于貸款期限較長，且利率較低，張先生每月需支付的貸款本息大約為14,692元。到第5年末，張先生已償還了約30個月的貸款，剩余貸款本金約為259.8萬元，剩余貸款期限為15年，每月需支付的貸款本息約為13,333元。如果選擇僅支付剩余利息，那么張先生只需支付剩余15年的利息，大約為12.2萬元；如果選擇一次性還清全部本金，則需要支付剩余的259.8萬元。

從財務角度來看，僅支付剩余利息顯然更為劃算。以3.5%的利率為例，張先生僅需支付12.2萬元的利息，這相當于他提前還款節省了143.7萬元的總貸款成本（即259.8萬元12.2萬元）。如果張先生有足夠資金一次性還清全部本金，這將使他的貸款期限縮短至0年，從而減少總計12.2萬元的利息支出，并且避免了未來的貸款風險。

值得注意的是，提前還款可能會受到銀行的一些限制。許多銀行會收取一定的提前還款罰金，以補償他們因借款人提前還款而失去的利息收入。在決定是否提前還款之前，張先生需要仔細閱讀貸款合同中的提前還款條款，了解可能產生的費用。如果張先生的資金主要用于其他投資或緊急用途，提前還款也可能不是最佳選擇。

對于張先生來說，僅支付剩余利息而非一次性還清全部本金可能是更明智的選擇，但這取決于他的具體財務狀況和貸款合同的具體條款。在做出決策前，建議張先生咨詢專業的財務顧問，以確保他做出的最佳選擇。