在討論房屋抵押貸款房齡與貸款期限的關系時，我們首先需要明確的是，房齡對貸款條件的影響主要體現在兩個方面：一是貸款金額的確定；二是貸款期限的選擇。通常情況下，銀行會根據房屋的房齡來調整貸款的額度和年限，以確保貸款風險在可控范圍內。例如，在重慶地區，某購房者欲購買一套房齡為10年的房產，并計劃申請房屋抵押貸款，最終銀行批準了其最高貸款額為70萬元，貸款期限為15年。這一案例表明，房齡較新的房產更容易獲得較高的貸款額度和較長的貸款期限。

從銀行的角度來看，房齡較新的房產意味著其價值相對穩定，且維修成本較低，因此違約風險相對較小，銀行愿意提供更長的貸款期限和更高的貸款額度。反之，對于房齡過舊的房產，由于可能存在較大的安全隱患和較高的維修成本，銀行往往會選擇降低貸款額度或縮短貸款期限，甚至拒絕貸款申請。比如，重慶某銀行曾拒絕了一位購房者針對房齡超過20年的房產的貸款申請，原因是該房產存在較多安全隱患，維修成本高，違約風險較大。

從借款人的角度來看，貸款期限的長短直接影響到每月還款的壓力。一般來說，貸款期限越長，每月還款額相對較低，但總利息支出也會相應增加。比如，前述購房者若選擇貸款期限為10年，則每月還款額約為6500元，總利息支出約為9.4萬元；而若選擇貸款期限為20年，則每月還款額約為4000元，總利息支出約為27.2萬元。由此可見，借款人應根據自身經濟狀況和未來收入預期合理選擇貸款期限，以減輕每月還款壓力并控制總利息支出。

房齡對貸款利率也有一定影響。房齡較新的房產通常可以獲得較低的貸款利率，而房齡較舊的房產則可能面臨較高的貸款利率。這是因為，房齡較新的房產具有較好的市場價值和流動性，能夠較好地抵御市場波動帶來的風險。以重慶某銀行為例，對于房齡不超過10年的房產，其貸款利率可低至4.3%，而對于房齡超過20年的房產，其貸款利率則可能高達5.2%。購房者在申請房屋抵押貸款時，應充分考慮房齡對貸款利率的影響，以便選擇最合適的貸款產品。

房齡是決定房屋抵押貸款條件的重要因素之一，購房者在申請貸款前應充分了解相關政策規定，結合自身經濟狀況和未來收入預期合理選擇貸款期限，以實現貸款成本最小化和還款壓力最小化的目標。