個人住房按揭貸款申請流程是購房者在購買房產時常見的融資方式之一。以張女士為例，她計劃在北京購買一套總價為400萬元的房產，首付比例為30%，即需要支付120萬元，剩余280萬元通過按揭貸款解決。按照當前市場情況，張女士可以選擇10年至20年的貸款期限。那么，張女士應該如何選擇貸款期限，并且具體申請流程是什么樣的呢？

我們需要了解貸款期限的選擇。通常情況下，貸款期限越長，每月還款額相對較低，但總利息支出會增加；反之，貸款期限越短，每月還款額較高，但總利息支出較少。假設當前市場利率為4.9%，以張女士為例，如果選擇10年期貸款，每月還款額約為3.3萬元，總利息支出約56.7萬元；而選擇20年期貸款，每月還款額則降至2.1萬元，但總利息支出將增加至113.4萬元。張女士可以根據自身的經濟狀況和未來收入預期來決定合適的貸款期限。

接下來，我們來看一下具體的申請流程。張女士可以先到銀行或金融機構咨詢，獲取詳細的貸款產品信息及辦理流程。假設張女士選擇了某國有大行的按揭貸款產品，那么申請流程大致如下：

1. 資料準備：張女士需要準備個人有效身份證件、婚姻證明、收入證明、工作證明、資產證明（如房產證、存款證明等）以及購房合同等相關文件。其中，收入證明和工作證明可以幫助銀行評估張女士的還款能力，資產證明則有助于提高貸款額度或降低貸款利率。

2. 填寫申請表：張女士需填寫《個人住房按揭貸款申請表》，并附上上述所需資料。銀行工作人員會對張女士的資料進行初步審核，確認是否符合貸款條件。

3. 面談評估：銀行工作人員會與張女士進行面談，進一步了解其購房需求、還款能力和信用記錄等情況。銀行也會對所購房產進行評估，以確定房屋價值和抵押率。

4. 審批放款：經過面談評估后，銀行將對張女士的貸款申請進行最終審批。一旦審批通過，銀行會通知張女士簽訂借款合同，并將貸款資金直接劃入開發商賬戶。張女士還需繳納相關稅費，如契稅、印花稅等。

5. 辦理抵押登記：銀行將與張女士一同前往當地房產交易中心辦理抵押登記手續。完成抵押登記后，銀行將正式發放貸款，張女士可以按照約定的還款計劃按時歸還本息。

個人住房按揭貸款申請流程包括資料準備、填寫申請表、面談評估、審批放款和辦理抵押登記等多個環節。在選擇貸款期限時，建議根據自身實際情況綜合考慮，以便找到最適合自己的方案。