貴陽的商品房抵押貸款還款方式多種多樣，如何選擇最劃算的還款方式，需要綜合考慮借款人的經濟狀況、貸款期限以及市場利率等因素。以一位在貴陽工作的李女士為例，她通過商品房抵押獲得了60萬元的貸款，計劃購買一套總價為120萬元的房子，首付比例為30%，即36萬元，貸款金額為60萬元，貸款期限為10年。

利率與還款方式

目前，貴陽地區的貸款利率大致在4.9%至5.7%之間，考慮到市場變化和借款人信用情況，李女士最終確定了5.2%的貸款利率。根據不同的還款方式，每月的還款額會有顯著差異。常見的還款方式有等額本息和等額本金兩種。

等額本息還款

等額本息還款是指每個月還款額固定不變，其中包含當月應還的利息和本金。這種方式對借款人來說比較穩定，因為每月的還款壓力相對均勻。以5.2%的年利率計算，采用等額本息方式，李女士每月需還款約6,643元，總計支付利息約為31.5萬元。

等額本金還款

等額本金還款則是指每月償還相同的本金部分，利息隨著本金的減少而逐月遞減。這種方式初期還款壓力較大，但總體利息支出較少。假設同樣采用5.2%的年利率，李女士選擇等額本金還款，每月還款額將從6,967元逐漸降至3,927元，總計支付利息約為26.8萬元。

分析與建議

從上述案例可以看出，雖然等額本金還款初期還款壓力較大，但總體利息支出比等額本息少，因此對于收入穩定、短期內收入增長預期較高的借款人而言，等額本金可能是更優的選擇。相反，如果借款人希望保持每月還款額相對穩定，或者當前收入較低但未來收入預期較好，則等額本息可能更為合適。

考慮到貴陽地區的經濟狀況和市場利率趨勢，建議借款人密切關注貸款市場動態，適時調整還款策略。例如，在利率下行周期選擇等額本金還款可以進一步降低利息支出；而在利率上行周期，則可能更適合選擇等額本息還款來分散風險。

選擇最適合自己的還款方式是確保長期財務健康的關鍵之一。在做出決定前，建議詳細咨詢銀行工作人員，并結合自身實際情況綜合考量。