佛山作為廣東省的一個重要城市，近年來房地產市場持續火熱，許多購房者選擇通過貸款來購買房產。以張先生為例，他計劃在佛山購置一套總價為200萬元的房產，但由于個人資金不足，他決定申請銀行貸款。張先生最終選擇了中國建設銀行的二手房按揭貸款產品，貸款金額為160萬元，貸款期限為10年。

根據張先生的情況，貸款利率由中國人民銀行公布的貸款基準利率加上一定的浮動點數確定。當前，五年期以上貸款的基準利率為4.6%，而張先生獲得的浮動點數為0.7%，他的實際貸款年利率為5.3%。按照這個利率計算，張先生每月需要償還的本金和利息總額大約為19,527元。如果張先生選擇的是20年的貸款期限，則月供會降低至14,886元，但總支付利息將增加至103.7萬元，相比之下，選擇10年貸款期限則總支付利息為45.5萬元，節省了近一半的利息支出。

對于購房者而言，選擇合適的貸款期限至關重要。長期貸款雖然降低了每月還款的壓力，但也意味著更多的利息支出。以張先生為例，如果選擇20年貸款期限，雖然每月還款壓力減輕，但總支付利息將比10年貸款多出58.2萬元。在選擇貸款期限時，需要綜合考慮個人財務狀況、收入穩定性以及未來預期等因素。

除了貸款期限外，首付比例也是影響貸款成本的重要因素。張先生選擇的貸款金額占房產總價的80%，這符合佛山市當前的首付比例要求。如果張先生能夠提高首付比例至50%，則貸款金額將減少至80萬元，月供也將相應減少至12,773元，同時總支付利息也會大幅降低至22.2萬元。提高首付比例可以有效降低貸款成本，減輕經濟負擔。

購房者還可以關注貸款產品的優惠政策。例如，部分銀行針對優質客戶推出了優惠利率政策，即在基準利率基礎上給予一定的折扣。張先生可以通過提供良好的信用記錄、穩定的收入證明等方式提升自身資質，從而爭取到更優惠的貸款條件。

購房者在選擇佛山貸款房子抵押時，應綜合考慮貸款期限、首付比例以及貸款產品的優惠政策等因素，以實現最佳的財務規劃。