福州個人經營性商鋪抵押貸款的利率目前大致在2%3.5%之間，具體利率會根據借款人的信用狀況、商鋪的地理位置和經營情況等因素有所不同。以張女士為例，她打算以自己位于福州市中心的一家小超市作為抵押物申請貸款，用于擴大經營規模。張女士的商鋪面積約為60平方米，地理位置優越，交通便利，且張女士的信用記錄良好，銀行綜合評估后給予其貸款額度為50萬元，貸款期限為10年。

根據銀行提供的方案，張女士可以獲得的貸款利率為3.2%，每月需償還本金加利息共計4,500元。這意味著張女士每年需支付54,000元的利息，總計需支付540,000元的利息。對于張女士來說，這樣的利率水平是較為合理的，因為她的商鋪地理位置優越，經營情況良好，具備較好的還款能力。10年的貸款期限也使得張女士有足夠的時間來償還貸款，減輕了她的財務壓力。

從案例可以看出，個人經營性商鋪抵押貸款的利率與商鋪的位置、經營狀況以及借款人的信用記錄密切相關。如果商鋪地理位置優越，經營情況良好，借款人信用記錄良好，則可以享受較低的貸款利率。反之，如果商鋪地理位置較差，經營情況不佳，借款人信用記錄較差，則可能面臨較高的貸款利率。在申請個人經營性商鋪抵押貸款時，借款人應盡可能提高自身的信用水平，改善商鋪的經營狀況，以獲得更優惠的貸款條件。

銀行提供的貸款期限一般為120年不等，期限越短，利息越低。例如，如果張女士選擇將貸款期限縮短至5年，那么她的每月還款額將增加至7,500元，每年需支付90,000元的利息，總計需支付450,000元的利息。雖然每月還款額有所增加，但總體利息支出減少了90,000元，這對于張女士來說是一個更為經濟的選擇。

個人經營性商鋪抵押貸款的利率受到多種因素的影響，包括商鋪的位置、經營狀況、借款人的信用記錄等。借款人應充分了解這些因素對貸款利率的影響，并結合自身實際情況選擇合適的貸款期限，以實現資金使用的最大效益。