在房產抵押貸款中，押房證是借款人將自己名下房產作為擔保物向銀行或其他金融機構申請貸款時所必需的文件之一。押房證不僅證明了房產的所有權歸屬，還明確了銀行對房產的優先受償權。例如，張女士于2020年通過房產抵押貸款的方式購買了一套總價為200萬元的商品房，貸款金額為160萬元，貸款期限為10年。根據銀行的規定，張女士需提供押房證以確保其房產能夠作為貸款的擔保物。

在實際操作過程中，銀行通常會與借款人簽訂《房屋抵押合同》，并由借款人到當地房地產交易中心辦理抵押登記手續，取得《房屋他項權利證書》（即押房證）。張女士的房產抵押貸款就是通過這種方式完成的。根據《房屋他項權利證書》上的信息，可以清楚地看到張女士的房產已被銀行設定為抵押物，并且明確了銀行在張女士違約的情況下，有權對該房產進行處置以償還貸款本息。

對于貸款期限的選擇，銀行通常會根據借款人的還款能力和信用狀況來決定。以張女士為例，她選擇了10年的貸款期限，而她的月供約為17,000元。如果張女士選擇20年的貸款期限，雖然每月的還款額會降低至約14,000元，但總利息支出將增加近30萬元。張女士在選擇貸款期限時需要綜合考慮自己的經濟實力和未來收入預期。

從利率的角度來看，貸款期限越短，借款人支付的總利息就越少。以張女士為例，如果她選擇10年的貸款期限，那么在整個貸款期間內，她總共需要支付約29萬元的利息；而如果選擇20年的貸款期限，則總利息將增加至約59萬元。在貸款期限的選擇上，張女士應該權衡短期還款壓力與長期利息成本之間的關系，選擇最適合自己的貸款方案。

需要注意的是，押房證一旦被銀行持有，就意味著借款人失去了對該房產的完全所有權。在簽署任何貸款合借款人應仔細閱讀合同條款，明確了解自己的權利和義務。借款人還應該定期關注自身的信用記錄，保持良好的信用狀況，避免因逾期還款導致的信用風險。

押房證在房產抵押貸款中扮演著重要角色，它不僅保障了銀行的權益，也為借款人提供了融資便利。在選擇貸款期限時，借款人應綜合考慮自身經濟狀況和未來收入預期，合理安排還款計劃，以實現財務自由的目標。