公積金貸款比例通常指的是個人所繳納的住房公積金與可申請的貸款額度之間的關系。具體來說，如果按照當前政策，公積金貸款比例一般為1:2至1:3.5，即個人每月繳納的住房公積金可以轉化為一定倍數的貸款額度。例如，若個人每月繳納1000元的住房公積金，那么理論上可以申請到2000至3500元的貸款額度。

以北京某職工為例，該職工每月繳納住房公積金960元（假設該職工的工資為10000元），根據當前公積金貸款政策，該職工最多可以獲得2至3.5倍的貸款額度。假設該職工購買一套總價為200萬元的房子，首付需支付30%，即60萬元。剩余的140萬元可以通過公積金貸款解決。按照1:2.5的比例計算，該職工最多可以申請到360000元的公積金貸款，剩余部分則需通過商業貸款解決。

在實際操作中，公積金貸款比例會受到多種因素的影響。例如，公積金賬戶余額、連續繳存時間、信用記錄等都會影響最終能申請到的貸款額度。以廣州某職工為例，該職工的公積金賬戶余額為3萬元，連續繳存時間為10年，信用記錄良好。根據當地公積金貸款政策，該職工可以申請到1:2.5至1:3.25的貸款比例。假設該職工同樣購買總價為200萬元的房子，首付仍為60萬元，剩余140萬元可通過公積金貸款解決。按照1:2.75的比例計算，該職工最多可以申請到385000元的公積金貸款，剩余部分則需通過商業貸款解決。

需要注意的是，公積金貸款利率相對較低，且期限越短，利率越低。以深圳某職工為例，該職工申請了一筆為期10年的公積金貸款，金額為30萬元，貸款利率為3.25%；而同樣金額的商業貸款利率則為4.85%。相比之下，公積金貸款利率明顯更低，大大減輕了職工的還款壓力。但如果貸款期限延長至20年，則公積金貸款利率將提高至3.575%，而商業貸款利率則保持不變。在選擇貸款方式時，應綜合考慮貸款期限、還款能力和利率等因素。

公積金貸款比例因地區和政策不同而有所差異，但總體上傾向于提供相對較低的貸款利率。對于有購房需求的職工而言，了解并充分利用公積金貸款政策，可以有效降低購房成本，減輕經濟負擔。