貴陽市近年來房地產市場發展迅速，隨之而來的是房屋違建現象的增加。在這樣的背景下，一些開發商或個人通過抵押違章建筑向銀行申請貸款，試圖獲取資金用于其他用途。例如，2021年，貴陽某小區的一棟未取得合法建設許可的住宅樓被銀行認定為可抵押物，成功獲得了一筆為期5年的貸款。這種做法存在諸多風險和不確定性。

從法律角度來看，違章建筑本身就不具備合法性，其產權往往處于不確定狀態。在抵押違章建筑時，銀行面臨著較大的法律風險。如果未來政府相關部門決定拆除違章建筑，借款人將面臨巨大的經濟損失，而銀行則可能無法收回貸款。上述案例中的貸款期限為5年，若在此期間內違章建筑被依法拆除，則借款人不僅需要償還剩余貸款，還可能面臨額外的罰款和賠償費用。即便違章建筑未被拆除，若未來相關政策發生變化，違章建筑的價值可能會大幅縮水，從而影響到貸款的安全性。

違章建筑的評估價值難以確定。由于違章建筑缺乏合法性和規范性，其市場價值往往難以準確評估。在這種情況下，銀行在審批貸款時可能會采用較低的評估價值，從而導致貸款額度受限。違章建筑的維護成本也較高，這可能會增加借款人的還款壓力。以案例中的5年貸款為例，盡管初期貸款金額較高，但由于評估價值較低，實際可用于投資或消費的資金有限。借款人需承擔較高的貸款利率和潛在的還款壓力。

再次，違章建筑的抵押貸款存在較高的道德風險。在審批過程中，銀行可能難以全面掌握違章建筑的真實情況，包括其使用狀況、結構安全以及未來拆除的可能性等。一旦借款人隱瞞相關信息，將給銀行帶來巨大損失。借款人可能會利用違章建筑作為抵押物，從事非法活動或逃避債務，進一步增加貸款的風險。以上案例中的5年貸款期限，借款人需謹慎對待，避免因道德風險導致貸款違約。

雖然貴陽市違章建筑抵押貸款存在一定的可行性和短期利益，但其潛在風險不容忽視。對于銀行而言，應加強對違章建筑抵押貸款的審查力度，確保貸款審批過程中的信息真實性和合法性；對于借款人而言，則需充分了解相關法律法規及政策變化，謹慎選擇貸款方式，以降低自身風險。