公積金貸款扣款時，通常會先從借款人的銀行賬戶中扣除。以某城市的一位職工小李為例，他通過住房公積金管理中心申請了一筆為期10年的貸款，貸款金額為40萬元。根據當地政策，貸款利率為3.25%，這一利率在貸款期限內保持不變。

在貸款發放后的第一個月，小李的還款日到了，他發現自己的銀行卡被扣除了2793元。這筆款項包括了當月的本金、利息和管理費。小李對此有些疑惑，因為他認為自己每月的還款額應該是固定的。實際上，小李所支付的2793元中，本金部分為2234元，利息部分為459元，管理費為5元。這說明，在貸款初期，由于貸款總額較大，利息占比較高，因此扣款主要由利息構成。隨著貸款期限的延長，本金逐漸減少，利息也隨之降低，扣款將更多地轉向本金。

具體來說，小李的月還款額為3634元，其中本金為2234元，利息為1400元。而到了第60個月，即貸款中期，小李的月還款額仍為3634元，但此時本金部分增加至2634元，利息部分減少至900元。這表明，隨著貸款期限的延長，利息占總還款額的比例逐漸減小，而本金占比則相應增大。

小李的案例體現了公積金貸款的一個重要特性：還款方式為等額本息，即每月還款額固定，但本金和利息的比例會隨時間變化。在貸款初期，由于貸款余額較大，因此利息占比較大；而在貸款后期，隨著本金逐步償還，利息部分逐漸減少，而本金部分則逐漸增加。這種還款模式有助于借款人更好地規劃財務，同時也能減輕長期還款的壓力。

需要注意的是，雖然在貸款初期利息比例較高，但這并不意味著借款人在此期間承擔的利息負擔較重。因為隨著貸款期限的延長，借款人償還的本金越來越多，最終累計支付的總利息也會相對較少。由于公積金貸款的利率普遍較低，對于符合條件的借款人而言，選擇公積金貸款無疑是一種較為經濟的選擇。

公積金貸款的扣款機制遵循等額本息的原則，即每月還款額固定，但本金和利息的比例會隨時間變化。這一機制不僅有助于借款人合理規劃財務，還能有效減輕長期還款的壓力。對于符合條件的借款人來說，選擇公積金貸款是一種較為經濟的選擇。