根據當前的政策規定，公積金貸款未還清的情況下是不可以直接提取余額的。這一規則是為了確保借款人在還款期內能夠按時歸還貸款本金和利息，維護住房公積金制度的公平性和可持續性。實際操作中存在一些特殊情況和例外情形。

例如，張先生在2019年通過公積金貸款購買了一套房產，貸款期限為15年。由于工作調動頻繁，張先生在貸款發放后的一年內換了三次工作，導致收入不穩定，無法按時償還貸款。在嘗試了各種方法后，他發現無法按時還款，于是向當地公積金管理中心咨詢能否提前提取公積金賬戶中的余額來緩解經濟壓力。

根據現行規定，張先生的情況并不符合直接提取公積金余額的條件。張先生可以通過以下幾種方式間接使用公積金余額：

1. 提前結清貸款：如果張先生能夠一次性籌集到足夠的資金用于提前還清貸款，那么在結清貸款之后，可以申請提取公積金賬戶中的余額。需要注意的是，提前結清貸款可能會影響個人信用記錄。

2. 申請公積金沖還貸：部分地區允許借款人使用公積金賬戶內的余額直接沖抵每月應還的貸款本息。這種方式可以減輕每月還款的壓力，但不能直接提取現金。

3. 其他特殊情形：在極少數情況下，如重大疾病、自然災害等不可抗力因素影響下，借款人可以向當地公積金管理中心提出申請，說明情況并提供相應證明材料，經審批后可能會有特殊的處理方式。

需要注意的是，上述提到的幾種方式并非所有地區都支持，具體操作還需根據當地的公積金管理規定來進行。即使通過上述方式間接使用了部分公積金余額，也可能會影響未來的公積金貸款資格或額度。在采取任何措施前，建議詳細咨詢當地的公積金管理中心，了解最新的政策和流程。

從金融學的角度來看，公積金貸款未還清時提取余額會增加借款人的財務風險。一方面，提前還款可能會減少總的利息支出，但從另一方面來說，這也會減少公積金賬戶中的余額，進而影響未來購房或其他需要使用公積金的機會。對于借款人而言，合理規劃還款計劃，保持良好的信用記錄，是避免此類問題的關鍵。