公積金貸款買房時(shí)確實(shí)主要看的是個(gè)人或家庭的公積金賬戶余額。以小李為例，他在北京工作并繳納了公積金，計(jì)劃通過公積金貸款購買一套房產(chǎn)。根據(jù)北京住房公積金管理中心的規(guī)定，申請(qǐng)公積金貸款的額度與個(gè)人及配偶的公積金賬戶余額直接相關(guān)，具體計(jì)算方法為：借款人和共同借款人的公積金賬戶余額之和乘以一定倍數(shù)（如15倍），再減去借款人的貸款額度最低門檻（如10萬元）。假設(shè)小李的公積金賬戶余額為4萬元，配偶的賬戶余額為6萬元，那么他和配偶的公積金賬戶余額之和為10萬元，按照15倍計(jì)算，可以貸款的最高額度為150萬元，再減去最低門檻10萬元，最終可貸款額度為140萬元。

貸款額度并非僅僅取決于公積金賬戶余額，還需要考慮其他因素。例如，小李的月收入、信用記錄以及還款能力等都會(huì)影響最終的貸款額度。如果小李的月收入較低或者信用記錄不佳，即使他的公積金賬戶余額充足，貸款額度也可能受到限制。反之，如果小李的月收入較高且信用記錄良好，即便公積金賬戶余額不是特別高，他仍然可能獲得較高的貸款額度。

貸款期限也是影響貸款成本的重要因素。通常情況下，貸款期限越長(zhǎng)，每月需償還的本金就越少，但總利息支出會(huì)相對(duì)增加。比如，如果小李選擇20年的貸款期限，雖然每月的還款壓力較小，但累計(jì)支付的利息總額將遠(yuǎn)高于選擇較短貸款期限的情況。相反，如果選擇10年的貸款期限，每月還款額會(huì)更高，但由于貸款期限較短，總的利息支出會(huì)顯著減少。

在實(shí)際操作中，小李應(yīng)綜合考慮自己的經(jīng)濟(jì)狀況和未來規(guī)劃，合理選擇合適的貸款額度和期限。例如，如果小李預(yù)計(jì)在未來幾年內(nèi)收入會(huì)有較大增長(zhǎng)，可以選擇較長(zhǎng)的貸款期限以減輕當(dāng)前的還款壓力；如果希望盡早還清貸款，減少長(zhǎng)期利息支出，則可以選擇較短的貸款期限。小李還可以咨詢專業(yè)的金融顧問或公積金管理中心工作人員，獲取更多個(gè)性化的建議和指導(dǎo)。