杭州銀行的房產抵押貸款擔保費是借款人申請貸款時需要支付的一項費用。具體而言，擔保費的收取標準依據貸款金額和期限的不同而有所差異。以某客戶為例，其通過杭州銀行申請了一筆為期10年的房產抵押貸款，貸款金額為100萬元人民幣。根據杭州銀行的規定，擔保費按貸款金額的0.35%一次性收取，因此該客戶需支付的擔保費為3500元。

在分析這一案例時，首先需要注意的是擔保費的計算方式。根據杭州銀行的規定，擔保費的計算公式為：貸款金額×擔保費率。其中，擔保費率根據貸款期限和金額的不同而有所不同。通常情況下，擔保費率會隨著貸款期限的縮短而降低，同時也會隨著貸款金額的增加而提高。例如，在上述案例中，客戶申請的是為期10年的貸款，因此適用的擔保費率為0.35%。如果客戶選擇的是為期20年的貸款，那么適用的擔保費率為2%，這意味著客戶的擔保費將增加至20000元。

我們還需要關注擔保費與貸款利率之間的關系。如前所述，擔保費率會隨著貸款期限的縮短而降低，但貸款利率也會相應地降低。這是因為較短的貸款期限意味著借款人能夠更快地還清貸款，從而降低了銀行的風險。以上述案例中的客戶為例，如果他選擇的是為期10年的貸款，那么他的貸款利率為4.9%，而如果他選擇的是為期20年的貸款，那么他的貸款利率將提高至5.7%。由此可見，雖然擔保費率會隨著貸款期限的縮短而降低，但貸款利率也會相應地降低，這使得借款人能夠獲得更低的融資成本。

擔保費的收取還會影響借款人的財務規劃。以上述案例中的客戶為例，如果他選擇的是為期10年的貸款，那么他每年需要支付的貸款本息總額為116,549.34元，其中包含本金83,333.33元、利息33,215.99元以及擔保費3500元。而如果他選擇的是為期20年的貸款，那么他每年需要支付的貸款本息總額為68,503.83元，其中包含本金50,000元、利息18,503.83元以及擔保費2000元。由此可見，雖然選擇較短的貸款期限可以降低擔保費，但相應的貸款利率也會更高，這可能會導致借款人每年需要支付更多的貸款本息總額。借款人需要根據自身的財務狀況和還款能力來權衡擔保費與貸款利率之間的關系，以便做出最優的選擇。

杭州銀行的房產抵押貸款擔保費的收取標準是基于貸款金額和期限而定的。借款人需要根據自身的實際情況來選擇合適的貸款期限，以實現最低的融資成本。借款人也需要關注擔保費與貸款利率之間的關系，以便做出最優的財務規劃。