公積金貸款與商業貸款的利率差異在不同地區和不同時期會有所變化。以某城市為例，假設當前公積金貸款的利率為3.25%，而同期的商業貸款基準利率為4.65%，兩者之間的利率差距約為1.4%。如果借款人選擇的是10年的貸款期限，那么這種差異將相對明顯；但如果貸款期限延長至20年，這種差異就會逐漸減小。

以王先生為例，他計劃購買一套總價為100萬元的房子，并選擇了這兩種貸款方式之一。若采用商業貸款，他需要支付的月供大約為5,978元，總利息支出約為83萬元。而如果選擇公積金貸款，則每月只需償還約5,033元，總利息支出則降低到約59萬元。這不僅減少了每月的還款壓力，也節省了近24萬元的利息支出。

從這個案例可以看出，盡管公積金貸款的利率通常比商業貸款低，但兩者之間的實際差異受到貸款期限的影響。以20年期貸款為例，兩者之間的利率差距縮小到了僅1.4%，因為長期貸款的利息總額增加，使得利率的絕對值差異變得不那么顯著。在短期內，公積金貸款的利率優勢更為明顯。例如，對于10年期貸款，公積金貸款的利率優勢可以達到2%左右，而商業貸款的利率則可能高達4.65%。

值得注意的是，除了利率差異外，兩種貸款方式還存在其他區別。例如，公積金貸款的申請條件相對較為嚴格，需要滿足一定的繳存年限和金額要求。相比之下，商業貸款的申請門檻較低，但相應的利率也會更高。在選擇貸款方式時，借款人需要綜合考慮自身的財務狀況、還款能力以及未來的收入預期等因素。

公積金貸款和商業貸款在利率方面確實存在差異，這一差異隨著貸款期限的變化而變化。對于短期貸款而言，公積金貸款的優勢更為突出；而對于長期貸款，這種差異則會逐漸縮小。借款人應根據自身情況做出合理的選擇。