杭州作為中國東南沿海地區的重要城市之一，近年來房地產市場持續火熱，吸引了眾多投資者和購房者。在這樣的背景下，房屋抵押貸款成為許多購房者支付首付的一種重要方式。以張先生為例，他計劃購買一套位于杭州市中心的房產，總價為400萬元人民幣，首付比例為30%，即需要支付120萬元人民幣。由于張先生手頭資金有限，他選擇了房屋抵押貸款的方式來籌集這部分資金。

張先生首先咨詢了當地的一家知名銀行，了解到目前該銀行提供的房屋抵押貸款產品，最低首付比例為2%，最高可貸金額為房產評估價值的80%，貸款期限最長可達20年。這意味著如果張先生選擇2%的首付比例，那么他只需支付8萬元人民幣作為首付，剩余的392萬元人民幣可以通過抵押貸款來支付。較低的首付比例意味著較高的貸款額度，從而導致月供增加。貸款期限越長，雖然每月還款額相對較少，但總的利息支出也會相應增加。

張先生進一步了解了不同貸款期限下的利息情況。以10年期和20年期為例，10年期的貸款利率為4.5%，而20年期的貸款利率則為4.75%。根據計算，如果選擇10年期貸款，張先生每月需償還約3.5萬元人民幣；而選擇20年期貸款，則每月還款額將減少至約2.6萬元人民幣。盡管20年期的貸款總利息支出更多，但由于每月還款壓力較小，對于張先生而言可能更加適合。

除了考慮貸款期限外，張先生還關注到了貸款利率對整體還款成本的影響。目前市場上普遍認為，貸款期限越短，利率越低。這是因為短期貸款風險相對較低，銀行愿意提供更優惠的利率。張先生最終決定選擇10年期的貸款產品，以確保在未來較短時間內還清貸款，減輕經濟負擔。

通過上述案例可以看出，在選擇房屋抵押貸款支付首付時，購房者需要綜合考慮首付比例、貸款期限以及利率等因素，以制定最適合自己的購房方案。建議購房者在做出決策前充分了解相關政策信息，并與專業人士進行溝通，以便更好地規劃個人財務。